Главная / Новости / Всё о кредитной истории.

Всё о кредитной истории.

Подписаться на новости

 «Кредитная история и Персональный кредитный рейтинг (ПКР) в условиях пандемии коронавируса». Вопросов очень много, и они поступают во всех социальных сетях. 

Ответим на вопросы о кредитной истории на примере Национального бюро кредитных историй.

Вопрос:
Как будут учитываться в кредитных историях займы, по которым изменены условия договора с новым законом о кредитных каникулах?
В пакете законов, которые приняла Госдума в части особенностей изменения условий кредитного договора в связи с распространением коронавируса есть поправки к закону «О кредитных историях». В них, в частности, сказано о необходимости отражения в основной части кредитной истории факта внесения изменений в договор займа (кредита), сделанных в соответствии с новым законом. В этом случае кредитор должен направить не позднее пяти дней после изменения договора информацию об этом в бюро кредитных историй для внесения соответствующей записи в кредитную историю. Кроме того, из информационной части кредитной истории подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, за исключением случаев нарушения сроков уплаты платежей, уменьшенных по требованию заемщика.
При правильном оформлении предоставленной кредитором информации факт изменения договора о кредите окажется нейтральным для Персонального кредитного рейтинга, то есть его значение не понизится.
При этом мы обращаем внимание заемщиков, что их запросы на изменение условия кредитного договора должны быть подтверждены необходимыми документами по требованию банка. В противном случае факт отсутствия платежей будет зафиксирован в кредитной истории как просрочка с негативными последствиями для Персонального кредитного рейтинга.
Мы рекомендуем всем заемщикам – в том числе тем, кто не воспользуется правом на изменение условий кредитного договора, регулярно запрашивать кредитную историю для проверки корректности записей и следить за состоянием Персонального кредитного рейтинга.
Вопрос:

Ваше решение не снижать рейтинг в связи с эпидемией – хорошее решение. Много людей очень переживает из-за этого. Хотя не понятно почему?

При расчете Персонального кредитного рейтинга (ПКР) учитываются все записи кредитной истории, на основании которой кредитор принимает решение о предоставлении кредита заемщику. Именно поэтому банки для ускорения процесса рассмотрения кредитных заявок часто выносят решение на основании значения ПКР. Уменьшение значения рейтинга может повлиять на позицию кредитора и привести к отказу в кредите. Учитывая это, а также необходимость профилактики от мошенничеств с кредитами, НБКИ рекомендует заемщику регулярно следить за своим Персональным кредитным рейтингом и стараться не допускать снижения его значения. Запросить ПКР и кредитную историю можно на официальном сайте НБКИ через личный кабинет.
Вопрос:
Решение НБКИ не ухудшать кредитную историю и не снижать ПКР касается только инфицированных коронавирусом? А что делать тем, кто не заразился, но пострадал от сложившейся ситуации?
НБКИ проинформировало кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и др.) о формате передачи данных, касающихся изменений условий кредитного договора. Данные формат передачи данных носит нейтральный характер и не приводит к снижению значения Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика. Соответственно, любой банк или другой кредитор имеет возможность передавать в НБКИ сведения об изменении условий кредитного договора таким образом, что негативного влияния на качество кредитной истории и значения ПКР оказываться не будет. Запросить ПКР и кредитную историю можно на официальном сайте НБКИ через личный кабинет. Решение о том, в отношении каких заемщиков передавать сведения в таком формате принимает каждый банк самостоятельно.
Вопрос:
Мне позвонили и сообщили, что моя кредитная история ухудшилась. Предложили зайти на какой-то сайт. Что это за действия НБКИ? Они законны?
Вам позвонили мошенники, так как НБКИ никогда самостоятельно не обращается к субъектам кредитной истории без их согласия. Обращаем внимание, что право на ознакомление с кредитной историей заемщика имеет сам заемщик (в том числе дважды в год бесплатно), юридические лица (банки, микрофинансовые организации, страховые компании и т.п.) при наличии разрешения заемщика или в особых случаях некоторые государственные органы. При этом мошенники, пользуясь неосведомленностью граждан, часто пытаются навязать им предоставление услуг по якобы удалению негативных записей и улучшению кредитной истории. О всех случаях, когда Вам предлагают за плату исправить свою кредитную историю, следует сообщать в НБКИ и правоохранительные органы. В это связи НБКИ советует регулярно проверять свою кредитную историю на наличие некорректных записей (это можно сделать на официальном сайте НБКИ через личный кабинет. Также следить за состоянием своей кредитной истории можно, регулярно запрашивая Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который учитывает все значимые записи КИ. Повлиять на улучшение кредитной истории и повышение ПКР заемщик может только самостоятельно, аккуратно и с соблюдением необходимых сроков обслуживая имеющиеся кредиты.
Вопрос:
У меня серьезно снизились доходы и я хочу воспользоваться правом на кредитные каникулы. Должен ли я извещать об этом бюро кредитных историй, чтобы избежать ухудшения кредитного рейтинга?
Записи в кредитные истории могут вносить только кредиторы, в том числе об изменении условий кредитного договора. Личного обращения граждан для внесения новой записи не требуется. Изменение условий кредитного договора, в том числе кредитные каникулы, окажет нейтральное влияние на Персональный кредитный рейтинг, то есть его значение не изменится.
Вопрос:
Мне позвонили с текстом «в вашей кредитной истории произошли негативные изменения» и посоветовали зайти на какой-то сайт. Но у меня не было никаких просрочек последнее время. Что это?
Сообщить по телефону или другими способами о негативном изменении в кредитной истории и снижении Персонального кредитного рейтинга могут только мошенники. У бюро кредитных историй нет практики информирования субъектов о динамике и новых записях. Скорее всего вас хотят заставить заплатить за якобы улучшение кредитной истории и изъятие из нее негативных записей. При получении подобного рода телефонных звонков ни при каких обстоятельствах не стоит передавать неустановленным лицам свои персональные данные или осуществлять какие-либо действия по приобретению своей кредитной истории, кредитного рейтинга на сторонних сайтах. О всех таких случаях следует сообщать НБКИ. Также рекомендуем регулярно проверять состояние своей кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга. Делать это удобнее всего на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика.
Вопрос:
Как скоро после погашения задолженности это отразится на значении кредитного рейтинга?
В соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» кредитор должен направлять информацию в бюро кредитных историй не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия заемщиком. Перерасчет Персонального кредитного рейтинга проводится автоматически после появления новой записи в кредитной истории. Запросить Персональный кредитный рейтинг и кредитную историю удобнее всего на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика.
Вопрос:
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Если в результате неаккуратного исполнения обязательств заемщиком его Персональный кредитный рейтинг (ПКР) опустился до значений, которые не позволяют привлечь кредит на выгодных условиях, можно попытаться обратиться в кредитную организацию с большим аппетитом к риску. Но в этом случае стоимость кредита будет выше. Кроме того, можно самостоятельно улучшить кредитную историю, аккуратно и в срок обслуживая имеющиеся кредиты. При отсутствии активных займов можно оформить кредитную карту или микрокредит, исполнение обязательств по которым поднимет ПКР и позволит привлечь более крупный заем на лучших условиях. Рекомендуем регулярно следить за состоянием рейтинга, запросить который бесплатно можно в личном кабинете заемщика.
Вопрос:
Почему я не могу, как раньше, получить кредитный отчёт через Госуслуги?
Через портал Госуслуг можно запросить информацию из Центрального каталога кредитных историй о списке бюро, где хранится Ваша кредитная история. Непосредственно кредитную историю легче всего получить на официальном сайте бюро. В НБКИ это можно сделать в личном кабинете заемщика.
Вопрос:
Что делать, если в кредитной истории много заявок, поданных не мной?
Если вы обнаружили в своей кредитной истории сведения о заявках на кредиты, которые вы не подавали, скорее всего вы стали жертвой мошенничества. В этом случае Вам следует проинформировать о случившемся кредитные организации, направившие записи о заявках. Также Вы вправе направить в НБКИ заявление об оспаривании информации. О том, как это сделать, подробно сказано здесь.
Для контроля подобных ситуаций рекомендуем регулярно следить за состоянием Персонального кредитного рейтинга, запросить который бесплатно можно в личном кабинете заемщика.
Вопрос:
Почему рейтинг упал, если я вовремя оплачиваю кредиты и займы? Спасибо.
Если у вас есть уверенность в аккуратном исполнении своих обязательств, но при этом снизилось значение Персонального кредитного рейтинга, рекомендуем проверить корректность записей в Вашей кредитной истории. Запросить кредитную историю удобнее всего на сайте НБКИ, в личном кабинете заемщика. Если вы обнаружили недостоверные или неполные сведения, вы вправе направить в НБКИ заявление об оспаривании информации или обратиться непосредственно в организацию, направившую соответствующую запись.
Вопрос:
Как узнать по своей КИ размер своего долга и в какую организацию был передан долг? Заранее спасибо!
Сумма текущей задолженности по всем счетам, включая проценты и штрафы, указывается во второй части кредитной истории, в полях «задолженность» и «просрочено». Информация об организации, которая выступила приобретателем прав требований по договору займа, содержится в четвертой, дополнительной части кредитной истории. Подробнее с руководством по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь.
Вопрос:
Как отразится на моей кредитной истории изменение условий кредитного договора?
Если вы договорились с кредитором об изменении условий кредитного договора, это должно быть отражено в вашей кредитной истории, где фиксируются все значимые события в отношениях между кредитором и заемщиком. На Персональном кредитном рейтинге изменение условий кредитного договора не отразится, то есть его значение не понизится.
Вопрос:
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и брал кредиты как на развитие бизнеса, так и как обычный человек, на покупку машины. Теперь бизнес захирел, а кредит остался, я его стараюсь выплачивать. Влияет ли на мою кредитную историю как гражданина мои бизнес-кредиты?
Индивидуальные предприниматели имеют единую, неразделенную кредитную историю. Соответственно, взятые в любом качестве кредиты учитываются в этой истории и отражаются на размере вашего Персонального кредитного рейтинга.
Вопрос:
Мне отказали в очередном кредите из-за плохой кредитной истории. Как мне ее исправить?
Вы должны запросить кредитную историю и проверить корректность содержащихся в ней записей. Удобней всего это сделать в личном кабинете заемщика на сайте НБКИ. Если Вы обнаружили недостоверные записи, то должны обратиться с заявлением об оспаривании кредитной истории. С подробной инструкцией о том, как это сделать, можно ознакомиться здесь. Если все записи кредитной истории верны, ухудшение качества Вашей кредитной истории могло произойти по причине несвоевременного внесения платежей по обслуживанию имеющихся кредитов. В этом случае советуем погасить имеющиеся задолженности и впоследствии не допускать в дальнейшем просрочек по платежам. Это позитивно отразится на качестве вашей кредитной истории и значении Персонального кредитного рейтинга.
Вопрос:
Я запросил свою кредитную историю в личном кабинете, но на электронную почту она не пришла. Как мне получить свою кредитную историю?
После запроса кредитной истории она становится доступной к скачиванию в Вашем личном кабинете. Обратите внимание на то, что кредитная история, запрошенная в личном кабинете, не направляется на электронную почту.
Вопрос:
Если в результате снижения доходов у меня возникнут долги по оплате жилья, будет ли это отражаться в кредитной истории?
Если у владельца недвижимости возникла серьезная задолженность по оплате жилья или жилищно-коммунальных услуг, управляющая компания вправе потребовать погасить долг в судебном порядке. Если суд согласится с доводами истца, но ответчик в течение 10 дней не погасит долг, управляющая компания сможет разместить судебное решение в кредитной истории.
Вопрос:
Я обнаружил, что банк, где я кредитовался, передал недостоверную информацию обо мне, но у него отозвали лицензию и претензий там не принимают. Как мне поправить свою кредитную историю?
При обнаружении некорректных или недостоверных сведений в кредитной истории гражданин должен обратиться с заявлением об оспаривании в бюро кредитных историй. После проведения проверки записи будут скорректированы. Инструкцию можно прочитать на сайте НБКИ. НБКИ напоминает, что для предотвращения ситуаций с появлением в кредитной истории недостоверной информации следует регулярно следить за Персональным кредитным рейтингом. Удобнее всего запрашивать ПКР на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика.
Вопрос:
Отражаются ли сделанные вклады или будущие налоговые обязательства по доходам от них в кредитной истории?
Банковские вклады граждан не фиксируются в кредитной истории. Также в кредитной истории не отражаются налоговые обязательства гражданина, независимо от того, по какому виду налогов они возникли.
Вопрос:
Как отразится на моей кредитной истории и ПКР, если я в дополнение к имеющемуся кредиту возьму еще один в другом банке?
Новые кредитные договоры отрицательно влияют на значение Персонального кредитного рейтинга, только если при этом была превышена норма ПДН – предельной долговой нагрузки. В России она не должна превышать 50% — то есть совокупные ежемесячные платежи по кредитам не должны быть более половины ежемесячных доходов заемщика. Если второй и последующие кредиты не приведут к критическому увеличению ПДН, Персональный кредитный рейтинг не уменьшится.
Вопрос:
Как безопасно запросить кредитную историю из дома?
Запросить кредитную историю или Персональный кредитный рейтинг удобнее всего на сайте НБКИ, в личном кабинете заемщика. Если у вас есть регистрация на Портале госуслуг, это займет 2-3 минуты.
Вопрос:
Как запросить онлайн ПКР и кредитную историю?
Для запроса онлайн кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга вам понадобится зарегистрироваться на сайте НБКИ и войти в свой личный кабинет. При наличии регистрации на Портале госуслуг получение кредитной истории или Персонального кредитного рейтинга займет 2-3 минуты.
Вопрос:
Как изменится ПКР из-за изменений условий кредитного договора?
Если вы договорились с банком об изменении условий кредитного договора, это не отразится негативно на вашем Персональном кредитном рейтинге. При правильном отражении кредитором в записи кредитной истории новых аспектов договора эти изменения будут нейтральны для Персонального кредитного рейтинга, то есть его значение не изменится. Вместе с тем обращаем Ваше внимание, что при наступлении ситуации, когда своевременное обслуживание кредита становится невозможным, нужно немедленно известить об этом кредитора, не допуская просрочек по платежам. Любое неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к снижению рейтинга, даже если впоследствии условия по нему будут изменены.
Вопрос:
Что делать, если кредитор не обновляет мою кредитную историю?
Федеральным законом №218 «О кредитных историях» установлено, что срок на передачу данных в бюро кредитных историй не должен составлять более пяти рабочих дней со дня наступления события. Если Ваш кредитор не обновил кредитную историю в установленный срок, рекомендуем обратиться к нему с заявлением о необходимости внесения соответствующих записей. Обращаем Ваше внимание, что в целях соблюдения мер противодействия распространению коронавирусной инфекции лучше отложить все личные обращения до нормализации эпидемиологической ситуации. На качестве кредитной истории и значении персонального кредитного рейтинга это не отразится. Запросить кредитную историю или Персональный кредитный рейтинг удобнее всего на сайте НБКИ, в личном кабинете заемщика.
Вопрос:
Как внести изменения в кредитную историю, если кредитор ликвидирован?
Для внесения изменений в кредитную историю в случае ликвидации кредитора следует обратиться в суд с заявлением об установлении юридически значимого факта. Образец такого заявления Вы можете найти по ссылке. Если суд установит факт необходимости внесения изменений, это послужит основанием для принятия решения о соответствующей корректировке кредитной истории. Обращаем Ваше внимание, что в целях соблюдения мер противодействия распространению коронавирусной инфекции лучше отложить все личные обращения до нормализации эпидемиологической ситуации. На качестве кредитной истории и значении персонального кредитного рейтинга это не отразится. Запросить кредитную историю или Персональный кредитный рейтинг удобнее всего на сайте НБКИ, в личном кабинете заемщика.
Вопрос:
Я запросил свою кредитную историю в личном кабинете, но на электронную почту она не пришла. Как мне получить свою кредитную историю?
После запроса кредитной истории она становится доступной к скачиванию в Вашем личном кабинете. Обратите внимание на то, что кредитная история, запрошенная в личном кабинете, не направляется на электронную почту.
Вопрос:
Я получил письмо с предложением улучшить свою кредитную историю. Насколько это законно?
Национальное бюро кредитных историй периодически получает сообщения от граждан, которым поступают предложения об улучшении их кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга. Злоумышленники предлагают гражданам перезвонить по указанному ими телефону или зайти на сайт, не имеющий отношения к НБКИ, для, якобы, проверки или приобретения своей кредитной истории. С этой целью они просят предоставить персональные данные гражданина.
Сообщаем, что НБКИ не имеет никакого отношения к указанным телефонным звонкам с заведомо ложной информацией, и расценивает подобные действия как мошеннические. При получении подобного рода предложений ни при каких обстоятельствах не следует передавать неустановленным лицам свои персональные данные или осуществлять какие-либо действия по приобретению своей кредитной истории или ПКР на сторонних сайтах, не принадлежащих НБКИ.
В случае, если вы стали жертвой обмана в результате общения с вышеупомянутыми источниками (в том числе получили какие-то информационные материалы, переданные в качестве кредитного отчета или кредитного рейтинга, якобы основанного на данных НБКИ), а также о любых попытках подобных мошеннических действий, пожалуйста, незамедлительно сообщайте в Национальное бюро кредитных историй.
Для того, чтобы защитить себя от действий мошенников, рекомендуем регулярно проверять состояние своей кредитной истории (запросить ее можно бесплатно два раза в год) и знать свой Персональный кредитный рейтинг, который рассчитывается на основе всех записей кредитной истории. Проверять ПКР можно бесплатно неограниченное число раз. Удобнее всего это делать на официальном сайте НБКИ в личном кабинете заемщика.

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26