Главная / Новости / Вправе ли банк менять тарифы на конвертацию валюты в одностороннем порядке уже после снятия клиентом денег с карты?

Вправе ли банк менять тарифы на конвертацию валюты в одностороннем порядке уже после снятия клиентом денег с карты?

Подписаться на новости

Снимая деньги в валюте через банкомат, клиенты банка обычно думают, что списание будет произведено с их счета по курсу на день операции. Однако это не всегда так – чаще всего банки производят конвертацию валюты по курсу, который действовал не на дату снятия денег, а на дату списания их со счета. Иногда на операцию требуется несколько дней, но за это время курс может существенно измениться.

И это далеко не все, с чем может столкнуться владелец банковского счета – например, в рассматриваемом ниже споре банк в одностороннем порядке изменил сам тариф на конвертацию валюты. И сделал он это аккурат после снятия клиентом денег с карты, списав со счета сумму уже по обновленному тарифу. Разница составила более 1 млн руб., и клиент обратился за защитой своих интересов в суд, вот только нижестоящие суды и Верховный суд Российской Федерации по-разному оценили сложившуюся ситуацию.

Разберемся, применяются ли измененные после снятия денег с карты тарифы к уже совершенной операции и как клиентам обезопасить себя от связанных с этим неблагоприятных последствий.

Суть спора

16 декабря 2014 года П. снял с банковской карты $77,7 тыс. Поскольку валютой счета, с которого были списаны денежные средства, был рубль, Банк списал деньги в рублях. Однако списанная сумма превысила ожидаемый П. размер: вместо 5 345 907,90 руб. получилось 6 425 619,33 руб. По мнению П., деньги должны были быть списаны с его счета по тарифам, действовавшим на дату снятия им денежных средств (16 декабря 2014 года), тогда как Банк произвел списание 18 декабря по действующим на эту дату, измененным тарифам.

П. обратился в Банк с заявлением и попросил пересмотреть сумму списанных со счета денег, но банк в своем ответе указал, что списание было произведено правильно – по тарифам, действовавшим на дату списания денег со счета, а не на дату их фактического получения истцом.

Поскольку П. был убежден в том, что Банк неправомерно списал с него 1 079 711,43 руб., он обратился в суд с требованием взыскать в его пользу указанную сумму и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 25 485 руб. 69 коп., а также компенсировать моральный вред в 50 тыс. руб.

Но суды первой и апелляционной инстанций отказали в удовлетворении исковых требований (решение Савеловского районного суда г. Москвы от 20 мая 2015 г. по делу № 2-3406/2015, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20 августа 2015 г. № 33-29633/15).

Судьи отметили, что условие о конвертации денежных средств при снятии их в наличной иностранной валюте являлось условием договора банковского счета. При этом согласно утвержденным Банком Условиям работы банковских счетов ответчик был вправе в одностороннем порядке без согласия клиента вносить изменения и дополнения в устанавливаемые им тарифы. И 17 декабря 2014 года Банк внес соответствующие изменения, указав, что списание денег со счета теперь осуществляется не по курсу Банка России, увеличенному на 1,5%, как это было раньше, а по курсу валюты, установленному на дату списания самим Банком. Информация об изменениях была размещена на интернет-сайте ответчика.

Таким образом, подчеркнули суды, истец был уведомлен о возможном несовпадении даты списания денежных средств со счета с датой их фактического получения, а также своевременно проинформирован о внесении ответчиком изменений в тарифы. Значит, действия ответчика вполне правомерны.

Настаивая на том, что факт нарушения его прав все же имел место, П. подал кассационную жалобу в ВС РФ.

Позиция ВС РФ

Суд отметил, что при заключении договора банковского счета с ответчиком истец, подписав заявление-оферту, присоединился к определенным Банком стандартным условиям, в том числе к Условиям работы банковских счетов. То есть такой договор считается договором присоединения (п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса). Следовательно внесение ответчиком изменений в утвержденные им тарифы является изменением заключенного с истцом договора.

При изменении договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении договора, если иное не вытекает из соглашения сторон (п. 2 ст. 453 ГК РФ). То есть, подчеркнул Суд, изменение условий договора о применимом курсе валюты по общему правилу влечет правовые последствия только на будущее время и не изменяет прав и обязанностей сторон, возникших до изменения условий договора.

Таким образом, отказывая в удовлетворении иска, нижестоящие суды, по мнению ВС РФ, не учли, что списание Банком ранее снятых со счета истца денежных средств по измененным впоследствии условиям договора банковского счета противоречит нормам права о последствиях изменения договора.

Более того, Суд указал, что одностороннее изменение условий договора вообще не допускается, если иное не предусмотрено законом (ст. 310 ГК РФ). А закон не содержит положений, допускающих право банка на одностороннее изменение условий заключенного с гражданином договора банковского счета о порядке определения курса иностранной валюты и комиссионного вознаграждения.

НАША СПРАВКА
Договор присоединения – договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Все это послужило основанием для отмены актов нижестоящих судов и направления дела на новое рассмотрение (Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 29 ноября 2016 г. № 5-КГ16-180; далее – Определение ВС РФ).
Источник: http://www.garant.ru/article/1093427/
==================================================================

Если у Вас возникли вопросы по Страховым выплатам, Возврату Долгов, Защиты от коллекторов, Взыскания АЛИМЕНТОВ, Договорам Долевого строительства, то в нашем Центре будут рады Вам помочь!

Услуги Юридического Центра "ВЗГЛЯД" для физических и юридических лиц:

Консультация юриста по Наследственным делам
Консультация юриста по Семейным спорам; Взыскание Алиментов
Консультация юриста по Жилищным спорам
Консультация юриста по Защите прав потребителей
Консультация юриста по Спорам со страховыми компаниями
Консультация юриста по Возмещению материального вреда
Консультация юриста по Иным гражданским делам
Консультация юриста по Арбитражным спорам
Консультация юриста по Трудовым спорам
Разработка и подготовка договоров\контрактов
Юридическое обслуживание организаций
Регистрация компаний
Перерегистрация из ЗАО в ООО
Ликвидация предприятий
Ликвидация фирм с долгами
Банкротство фирм
Ведение дел в судах

Все законодательные новости и статьи можете найти, посетив нашу страницу в фейсбуке Юридический Центр Взгляд, либо на нашем официальном сайте www.barrit.ru, в разделе Лента Новостей.

Если у Вас возникли вопросы, касающиеся этих и других законодательных новшеств, а также по регистрации предприятия и ликвидации предприятия, банкротству предприятия, вопросы касающиеся хозяйственного и гражданского права (семейное, жилищное, земельное, наследственное, трудовое), наши специалисты будут рады Вам помочь.
===========================================================================

Схемы ликвидации компании

Ликвидация компании влечет за собой прекращение его деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам (ст.61 ГК РФ).

Предприятие может быть ликвидировано добровольно в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ. Также может быть ликвидировано ООО по решению суда по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ.

В добровольном порядке ликвидировать компанию можно по решению его учредителей (участников), в том числе в связи с истечением срока, на который оно создавалось, с достижением цели, ради которой оно создавалось.

Суд может принять решение о ликвидации компании в случае допущения при создании предприятия грубых нарушений закона, которые носят неустранимый характер, либо в случае осуществления компанией деятельности, запрещенной законом, или с иными неоднократными, либо грубыми нарушениями закона или иных правовых актов, либо при систематическом осуществлении общественной или религиозной организацией, благотворительным или иным фондом деятельности, противоречащей его уставным целям, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ.

Ликвидировать компанию может и налоговый орган. Неоднократные или грубые нарушения налогового законодательства — наиболее распространенное основание для подачи налоговыми органами исков о ликвидации компании. В таком случае налоговые органы заявляют в арбитражные суды иски на основании конкретных норм налогового законодательства и п.2 ст.62 ГК РФ.

Большое число исков о ликвидации компании налоговые органы предъявляют в связи с тем, что эти организации не приводят свои учредительные документы в соответствие с требованиями ГК РФ.

Особым случаем ликвидации компании является признание его банкротом. Согласно Закону о банкротстве несостоятельными могут быть признаны все юридические лица, кроме казенных предприятий, учреждений, политических партий и религиозных организаций.

Ликвидация компании начинается с назначения судом ликвидационной комиссии, которая решает задачу выявления долгов компании и осуществления расчетов с его кредиторами. Ликвидационная комиссия помещает в органах печати публикацию о ликвидации компании, порядке и сроке заявления требований его кредиторами, а также письменно уведомить об этом кредиторов. Статьей 64 ГК РФ установлен порядок очередности расчетов компании с кредиторами.

Согласно п.5 ст. 64 ГК РФ, требования кредитора, заявленные по истечении срока, установленного ликвидационной комиссией для их предъявления, удовлетворяются из имущества ликвидируемого ООО, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, заявленных в срок. Если же процедура ликвидации компании завершена, а кредитор не заявил о своих требованиях в срок, тогда обязательства предприятия считаются погашенными.

Существуют и другие, более быстрые способы ликвидации компании. Одним из них является реорганизация предприятия (слияние, присоединение). В данном случае предприятие исключается из государственного реестра. При реорганизации все права и обязательства предприятия переходят другому, вновь образовавшемуся юридическому лицу. Налоговой проверки при реорганизации не избежать.

Следующим видом ликвидации компании может быть перерегистрация со сменой состава учредителей и директора. Изменения регистрируются в ИМНС, уведомляются фонды. Сама компания существует, как и прежде. Если предприятие не имеет задолженностей перед ИМНС и фондами, тогда налоговой проверки можно избежать.

Такие варианты, как реорганизация предприятия и перерегистрация нельзя назвать ликвидацией компании в ее формальном \смысле, однако решается главная задача, стоящая перед предпринимателями — избавление от фирмы и обязательств. Но самим бизнесменам довольно сложно провести такую процедуру закрытия фирмы, иногда невозможно. Здесь необходима помощь квалифицированного специалиста.

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26