Главная / Новости / Сомнительная операция — не повод повышать комиссию.

Сомнительная операция — не повод повышать комиссию.

Подписаться на новости

Верховный суд отменил списание 120 тыс. руб. за зачисление средств на счет.

Если банк считает, что операция по переводу денег со счета юрлиц на счет физлица сомнительная, то это не повод устанавливать повышенную комиссию без согласия клиента на это. Законы о банках и банковской деятельности и о противодействии отмыванию доходов права на это не дают. К таким выводам пришла гражданская коллегия Верховного суда (ВС) сразу в трех спорах физлиц, открывших счета в ПАО «Совкомбанк». Все три дела были отправлены в апелляцию, которая до этого считала, что банк действовал правомерно, исходя из действовавших тарифов.

Обстоятельства во всех делах одинаковые. Заявители — Николай Третьяков, Юрий Завьялов и Исмаил Джамалханов (все из Волгограда) открыли счета в «Совкомбанке». Юрий Завьялов — 30 сентября 2016 года, а Исмаил Джамалханов и Николай Третьяков — 4 октября 2016 года. В марте 2017 на их счета поступили деньги от двух ООО. Как следует из определения ВС, это были одни и те же ООО в трех случаях. Директор одного из ООО — Исмаил Джамалханов.

В определении ВС по делу Николая Третьякова написано, что на момент открытия счета зачисление денег не было платной услугой. Но в ноябре 2016 года тарифы изменились: при зачислении денег от юрлиц или индивидуальных предпринимателей в размере свыше 600 тыс. руб. (накопительным итогом в течение месяца с момента поступления) взимается комиссия 20%.

Когда на счета истцов поступили средства, превысившее лимит, банк взял с каждого по 20% от суммы превышения (получилось по 120 тыс. руб.). Все три истца оспорили эти действия, первая инстанция их поддержала. Тарифы на комиссию были установлены уже после заключения договоров банковского счета, поэтому права клиентов при одностороннем изменении тарифов были нарушены. Апелляция же решила, что банк действовал правомерно. Например, в определении по делу Николая Третьякова сказано, что уже на момент открытия счета было правило, по которому банк мог установить повышенную комиссию, если считал, что «осуществление платежей несет репутационный риск». В делах Юрия Завьялова и Исмаила Джамалханова есть только ссылка на довод, что такое право было у банка уже на момент открытия счета. Кроме того, истцы не предоставили документов о происхождении зачисленных средств.

Гражданская коллегия ВС во всех делах не согласилась с апелляцией. Закон о противодействии легализации преступных доходов[1] дает банкам право самостоятельно определять, была ли операция по счету клиента сомнительной. Это влечет право приостановить операцию или отказаться ее выполнять. Но право взимать повышенную комиссию из-за признания сделки сомнительной этот закон не дает. Нет такого и в Законе о банках и банковской деятельности[2]. В нем только сказано, что размер комиссии устанавливается в соглашении с клиентом, если иное не предусмотрено в законе. Поэтому довод о том, что на момент заключения договоров счета комиссия 20% уже действовала, значения не имеет, считает ВС.

Все три дела ВС отправил на пересмотр в апелляцию.

Ссылки:


[1] Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

[2] Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26