Главная / Новости / Счета ИП заблокируют за переводы на личные карты

Счета ИП заблокируют за переводы на личные карты

Подписаться на новости

Ахтунг! Скорее проверяйте, не попадет ли ваш счет под новые правила блокировки, которые начали действовать с 1 октября.

И тебя заблокируют, и меня заблокируют

Центробанк дал банкам новые указания, по каким правилам блокировать счета, и они вступили в силу с 1 октября. Там много нового, мы собрали самое сочное.

Такой пункт есть в указании ЦБ от 20 октября 2020 г. № 5599-У в новом разделе № 14 «Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводах денежных средств»:

«Операция по перечислению со счета индивидуального предпринимателя денежных средств на счета, открытые ему как физическому лицу, при условии отсутствия по счету (счетам) индивидуального предпринимателя иных операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности».

Итак, во-первых, заблокируют счет ИП, если он переводит все деньги на личные счета.

В этом случае банк посчитает, что никаких расходов по профессиональной деятельности у вас нет, а значит, и счет подозрительный.

Во-вторых, основаниями для блокировки могут стать большие поступления за последние время, если до этого деятельность не велась. Или продажа товаров с НДС при условии закупки только у контрагентов-неплательщиков НДС.

В зону риска вы попадете и в том случае, если снимете наличкой бюджетную субсидию. И это еще далеко не все: в наших новостях можно скачать полный текст указаний ЦБ и проверить себя.

В комментариях к теме в социальных сетях разгорелись нешуточные возмущения. Переводчики, например, говорят:

«Это у меня так и было, так и только так: я сдавал переводы, получал деньги, оставлял ровно на налоги, оставшиеся переводил на личный счет. Это же и логично. Зачем мне держать заработанные деньги на счете ИП?»

На это отвечают:

«Если у вас вид деятельности указан как оказание услуг по языковым переводам, то к вам вопросов не будет. Если же указать, что у вас торговля или производство, то вопросы естественно возникнут.»

Новые правила легализации доходов прописаны в указании ЦБ от 20 октября 2020 г. № 5599-У.

Банк может заблокировать проведение операции или весь счет при следующих условиях:

  1. Компания более трех месяцев не вела деятельность, не было поступлений на счет. А потом начали поступать крупные суммы.
  2. Поступления на счет не характерны для обычной детальности компании или ИП. При условии, что суммы дохода намного превышают предыдущие поступления.

Внимание банка будет привлечено только в том случае, если деньги, поступившие по таким операциям, будут сразу выводиться наличкой или переводиться в другой банк. Срок перевода – несколько дней после поступления.

Кроме этого, банк может засомневаться, если:

  • между юрлицами заключен договор займа с процентной ставкой намного выше, чем ключевая;
  • компания получает оплату по товарам или за услуги с НДС, а закупается только у контрагентов, освобожденных от уплаты НДС.

В этих случаях банки могут заподозрить компании в уходе от уплаты налогов.

И еще один нюанс, который банки начнут тщательно контролировать – компании поступают деньги со счета другого банка при одновременном соблюдении двух или более критериев:

  • уставной капитал намного меньше, чем поступления, а срок действия компании – менее полугода;
  • зачисленные деньги в течение одного-трех дней переводиятся другим компаниям или физлицам;
  • компания не платит налоги или платит, но в небольших размерах по сравнением с оборотом на счете;
  • компания не перечисляет платежи, которые необходимы для ведения деятельности, например, за аренду, хозяйственные расходы, а также зарплату работникам.

Но это не полный список всех сомнительных операций, на которые банки должны обращать внимание. В указании их больше 100.

Скачать указание банка № 5599-У.

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26