Главная / Новости / Когда суд откажет банку в досрочном истребовании кредита

Когда суд откажет банку в досрочном истребовании кредита

Подписаться на новости

Компания заключила с банком кредитный договор. Если компания нарушит условия договора, банк может потребовать досрочно вернуть деньги. Суд откажет банку, если должник допустил незначительные нарушения и истребовать кредит нецелесообразно.

На каких основаниях банк потребует досрочно погасить кредит

Компания и банк заключили договор о предоставлении кредита. Банк может потребовать вернуть кредит до срока, который указали в договоре. Основания для такого требования могут возникнуть как из закона, так и из договора. Например:

-неисполнение должником обязательств по договору;
-кросс-дефолт;
-нарушение должником неденежных обязательств или заверений;
-ухудшение обеспечения;
-судебные споры должника, арест средств или другие ограничения, ликвидация должника или его банкротство;
-прекращение хоздеятельности, утрата лицензий;
-ухудшение политической или финансовой ситуации;
-изменение законодательства, которое влечет утрату каких-либо прав;
-«существенное неблагоприятное воздействие»;
-нарушение ограничений в отношении деятельности клиента.

Среди ограничений в отношении деятельности клиента — финансовые ковенанты (EBITDA и пр.), обременение имущества и поручительства, отчуждение имущества, финансовые сделки (кредиты, векселя и пр.), изменение бенефициарного контроля.

Как суды оценивают обстоятельства спора о досрочном погашении кредита

Чаще всего суды поддерживают требование банка о досрочном взыскании. При этом суды признают обоснованными не только требования о возврате из-за нарушений со стороны должника, но и связанные с появлением риска невозврата кредита. Например, если должник не внес очередной платеж или не выполнил иные условия, что указало на риск невозврата займа (постановления ФАС Северо-Кавказского округа от 07.07.2010 по делу № А32-39041/2009, АС Северо-Западного округа от 07.09.2015 № Ф07-6908/2015 по делу № А56-36333/2014).

Суды анализируют обстоятельства дела, положение сторон при заключении сделки, требования договора и т. д. При рассмотрении дела о досрочном возврате займа суды обращают внимание на несколько критериев, из которых наиболее важные — значительность нарушения и целесообразность досрочного истребования кредита. Суд выясняет, насколько серьезные нарушения допустил должник, и целесообразно ли возвращать банку деньги раньше срока. Суду необходимо избежать формального подхода к ситуации при вынесении решения. В ряде случаев суды отказывают банкам.

Значительность нарушения со стороны должника

Суды оценивают значительность или незначительность нарушения должником обязательства с позиции того, указывает ли это нарушение на появление риска невозврата кредита. Также суд принимает во внимание, понес ли банк убытки из-за нарушения со стороны должника. В практике известны случаи, когда суд расценивал задержку выплаты по кредиту как несущественное нарушение.

Например, апелляция при рассмотрении дела № А07-23635/2013 указала, что хотя должник допустил просрочку оплаты процентов, это не может служить основанием досрочного возврата кредита. Просрочка не является значительной, кредитор (банк) не понес каких-либо убытков. Вышестоящие инстанции, в том числе Верховный суд РФ, согласились с подходом апелляции и подтвердили правильность позиции. В 2015 году ВС РФ отказал в передаче дела на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ.

Целесообразность досрочного истребования кредита

Если банк требует досрочного возврата кредита, он должен обосновать причины. То есть несоблюдение заемщиком каких-либо условий должно очевидно нарушать права кредитора.

При рассмотрении одного спора о возврате Федеральный арбитражный суд Московского округа отказал в удовлетворении требований банка. Суд подчеркнул, что банк не представил достаточных доказательств, чтобы можно было сделать вывод о нарушении его прав и интересов и необходимости их защиты. Ответчик исполнял обязательства в части погашения задолженности. Суд пришел к выводу, что банк предъявил иск с целью получить основания для последующего досрочного обращения взыскания на заложенное имущество (постановление ФАС Московского округа от 25.11.2013 по делу № А40-20776/2013).
=======================================================================

И еще: Ликвидация ООО — Альтернативно или официально

Вариант ликвидации ООО, который предлагает наш Центр Вам — перевод предприятия на наемных учредителей с заменой генерального директора на иностранную управляющую компанию, либо на иностранного наемного директора. Суть заключается в том, что права и обязанности учредителей ликвидируемого ООО переходят новым учредителям, иностранцам, назначается новый генеральный директор и бухгалтер. Главный плюс такой ликвидации ООО — небольшие сроки и стоимость. Суть такого перевода заключается в том, что по законодательству РФ ответственность за деятельность организации несет Генеральный директор и бухгалтер (в финансовом плане), а в специально предусмотренных случаях и учредитель. После осуществления сделки купли-продажи, или передачи доли Обществу вся ответственность переходит новому учредителю и ген. директору. Вы же получаете полный комплект документов, подтверждающих, что предприятие прошло перерегистрацию и перешло к новому собственнику, иностранцу.
——

Схемы ликвидации ООО

Ликвидация ООО влечет за собой прекращение его деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам (ст.61 ГК РФ).

Предприятие может быть ликвидировано добровольно в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ. Также может быть ликвидировано ООО по решению суда по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ.

В добровольном порядке ликвидировать компанию можно по решению его учредителей (участников), в том числе в связи с истечением срока, на который оно создавалось, с достижением цели, ради которой оно создавалось.

Суд может принять решение о ликвидации компании в случае допущения при создании предприятия грубых нарушений закона, которые носят неустранимый характер, либо в случае осуществления компанией деятельности, запрещенной законом, или с иными неоднократными, либо грубыми нарушениями закона или иных правовых актов, либо при систематическом осуществлении общественной или религиозной организацией, благотворительным или иным фондом деятельности, противоречащей его уставным целям, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ.

Ликвидировать ООО может и налоговый орган. Неоднократные или грубые нарушения налогового законодательства — наиболее распространенное основание для подачи налоговыми органами исков о ООО. В таком случае налоговые органы заявляют в арбитражные суды иски на основании конкретных норм налогового законодательства и п.2 ст.62 ГК РФ.

Большое число исков о ликвидации ООО налоговые органы предъявляют в связи с тем, что эти организации не приводят свои учредительные документы в соответствие с требованиями ГК РФ.

Особым случаем ликвидации ООО является признание его банкротом. Согласно Закону о банкротстве несостоятельными могут быть признаны все юридические лица, кроме казенных предприятий, учреждений, политических партий и религиозных организаций.

Ликвидация ООО начинается с назначения судом ликвидационной комиссии, которая решает задачу выявления долгов компании и осуществления расчетов с его кредиторами. Ликвидационная комиссия помещает в органах печати публикацию о ликвидации ООО, порядке и сроке заявления требований его кредиторами, а также письменно уведомить об этом кредиторов. Статьей 64 ГК РФ установлен порядок очередности расчетов компании с кредиторами.

Согласно п.5 ст. 64 ГК РФ, требования кредитора, заявленные по истечении срока, установленного ликвидационной комиссией для их предъявления, удовлетворяются из имущества ликвидируемого ООО, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, заявленных в срок. Если же процедура ликвидации компании завершена, а кредитор не заявил о своих требованиях в срок, тогда обязательства предприятия считаются погашенными.

Существуют и другие, более быстрые способы ликвидации ООО. Одним из них является реорганизация предприятия (слияние, присоединение). В данном случае предприятие исключается из государственного реестра. При реорганизации все права и обязательства предприятия переходят другому, вновь образовавшемуся юридическому лицу. Налоговой проверки при реорганизации не избежать.

Следующим видом ликвидации ООО может быть перерегистрация со сменой состава учредителей и директора. Изменения регистрируются в ИМНС, уведомляются фонды. Сама компания существует, как и прежде. Если предприятие не имеет задолженностей перед ИМНС и фондами, тогда налоговой проверки можно избежать.

Такие варианты, как реорганизация предприятия и перерегистрация нельзя назвать ликвидацией компании в ее формальном \смысле, однако решается главная задача, стоящая перед предпринимателями — избавление от фирмы и обязательств. Но самим бизнесменам довольно сложно провести такую процедуру закрытия фирмы, иногда невозможно. Здесь необходима помощь квалифицированного специалиста.

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26