Главная / Новости / Как вести расчеты с физлицами, чтобы банк не заблокировал счет

Как вести расчеты с физлицами, чтобы банк не заблокировал счет

Подписаться на новости

Как свести к минимуму риск блокировки счета при расчетах с физическими лицами? Расскажем, какие правила нужно соблюдать, чтобы уберечь бизнес от потрясений.

Участвуйте в зарплатном проекте

Во-первых, это намного быстрее, удобнее и безопаснее, чем снимать деньги наличными и выдавать их работникам из кассы.

Во-вторых, безналичные платежи сокращают издержки.

В-третьих, такие расчеты прозрачны для банка. У него не будет повода заподозрить вашу компанию в обналичивании денежных средств.

Платите НДФЛ при расчетах с физлицами

Налогом облагается не только зарплата работников, но и выплаты физическим лицам по договорам гражданско-правового характера.

Регулярные выплаты доходов без последующей уплаты НДФЛ вызовут у банка ненужные сомнения в легальности операций.

Если расчеты производятся с самозанятыми, укажите эту информацию в назначении платежа.

Регулярно уплачивайте страховые взносы

Не забывайте, что банки обязаны контролировать объем отчислений по налогам и страховым взносам. По мнению Центробанка сумма платежей в бюджет должна составлять не меньше 0,9 % от оборота.

Если ваша компания ведет расчеты через несколько счетов в разных банках, следите, чтобы безопасный лимит соблюдался по каждому счету.

Подробно пишите назначение платежа

Чем подробнее указано назначение платежа, тем проще банку убедиться в легальности вашей операции.

Указывайте не только номер договора или счета, но и основание: за что конкретно вы платите деньги.

Пример 1: «Оплата за выполнение работ по переводу текстов согласно договору № 12 от 01.03.2021 (налог на профессиональный доход). Без НДС».

Пример 2: «Перечисление подотчетных средств на счет сотрудника Петрова А. И. согласно приказу от 01.03.2021 № 26-П. Без НДС».

Не снимайте много наличных с корпоративных карт

Сейчас рассчитаться картой можно практически везде. Сотрудники могут оплачивать корпоративной картой любые целевые расходы компании. Траты на хозяйственные нужды, оплата проживания в командировке, представительские расходы – все эти операции можно проводить через корпоративную карту.

Избегайте снятия наличных без крайней необходимости. Не снимайте всю поступившую на карту сумму целиком сразу после перевода.

Если по характеру бизнеса вам действительно не обойтись без наличных, будьте готовы подтвердить операции документами.

Например: предъявить закупочные акты при скупке сырья у населения.

Не запускайте ведение авансовых отчетов

Сейчас, когда нормы кассовой дисциплины позволяют установить любой срок отчета по подотчетным суммам, велик соблазн сделать его побольше.

Однако подход должен быть разумным. Если компания часто снимает деньги на выдачу подотчета, банк может запросить подтверждающие документы. А если документов в бухгалтерии нет, оперативно ответить на запрос банка будет сложно.

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26