Главная / Новости / Как получить кредитные каникулы от банка

Как получить кредитные каникулы от банка

Подписаться на новости
Сейчас и государство, и банки стараются помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за пандемии. Уже работает федеральная программа реструктуризации кредитов, позволяющая снизить ежемесячные платежи.

Мы понимаем, что некоторые вполне добросовестные заёмщики сейчас не могут продолжать платить как обычно. Банк подождёт — а людям будет проще справиться с проблемами. Рассказываем в общем, какие есть варианты по реструктуризации кредитов и как всё оформить.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это реструктуризация кредита, где вам даётся отсрочка на погашение кредита и процентов. Пока действуют кредитные каникулы, вы платите по кредиту каждый месяц меньше обычного или вообще ничего. Когда кредитные каникулы заканчиваются, устанавливается новый размер ежемесячного платежа — он может быть таким же, как раньше, а может быть и поменьше: это зависит от того, изменился ли срок кредита.

В банках есть несколько программ по реструктуризации кредитов, которые позволяют получить отсрочку на срок до 2-3 лет. На кредитные каникулы можно уйти, если стало сложно платить по кредитам, например, из-за снижения дохода, болезни или потери работы.

Кредитные каникулы для пострадавших от пандемии

Это специальная программа, дающая отсрочку платежей на срок до 6 месяцев. Главное — здесь нет лимитов по суммам кредитов, а пакет документов минимален. Помощь по специальной программе могут получить те, кто:

  • болен коронавирусом или находится на реабилитации после этой болезни;
  • находится на вынужденном карантине из-за контактов с больными или поездок за границу;
  • стал заметно меньше зарабатывать из-за нерабочих дней в апреле или вообще сокращён либо уволен.

Льготный период позволяет снизить ежемесячный платёж либо вообще ничего не платить в течение 6 месяцев. Реструктурировать можно кредит, ипотеку, автокредит. А если нужно справиться с долгом по кредитке, то и здесь есть выход: можно провести рефинансирование — фактически взять новый кредит и закрыть кредитную карту.

Чтобы оформить такую реструктуризацию, достаточно отправить онлайн-заявку, никуда ехать не нужно. Банк рассмотрит документы в течение 10 рабочих дней и сообщит о своём решении через СМС. При оформлении заявки нужно выбрать вариант с отсрочкой погашения и приложить сканы документов — это может быть больничный с указанием диагноза, справка из медучреждения, официальная бумага от работодателя. Они действительны 30 календарных дней. Если нужно уточнить, подходит ли ваш документ, позвоните по телефону в банк и консультант всё объяснит.

Стандартная программа кредитных каникул

Этот вариант существует довольно давно. Когда у клиентов банка серьёзно падает доход, банк идёт им навстречу. Например, если человек потерял работу, то может получить отсрочку платежей по ипотеке на период до -32 лет, а по потребительскому кредиту — до года. Ограничений по суммам кредитов здесь нет.

Из документов понадобится справка о доходе, подтверждающая его снижение, а также документ о трудовой занятости — копию трудовой книжки или справка с биржи труда о регистрации в качестве безработного. Чтобы всё оформить, достаточно подать онлайн-заявку.

Отсрочка по кредитам по федеральному закону

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон №106-ФЗ о кредитных каникулах. На такие каникулы имеют право все, у кого доход снизился более чем на 30%, и поэтому стало сложно платить. Можно получить отсрочку по:

  • потребительскому кредиту, сумма которого не более 250 тыс. рублей;
  • автокредиту на сумму до 600 тыс. рублей;
  • кредитной карте с лимитом 100 тыс. рублей;
  • ипотеке на сумму до 4,5 млн рублей в Москве, до 3 млн рублей в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, до 2 млн рублей — в остальных регионах.

Важный момент: эти суммы — не остаток по кредитам на момент реструктуризации, а именно те, которые вы брали изначально. Договор по кредиту должен быть заключён не позже 3 апреля 2020 года.

Чтобы всё оформить, нужно передать в банк справку о доходах за 2019 и 2020 годы либо справку с биржи труда о регистрации в качестве безработного. Подойдёт и больничный о нетрудоспособности на срок не меньше месяца. Заявку можно подать в любой день до 30 сентября 2020 года, а подтверждающие документы — в течение 90 дней после онлайн-заявки.

Эта программа позволяет уменьшить ежемесячный платёж либо не платить вообще некоторое время, до полугода. После кредитных каникул ежемесячный платёж становится прежним или снижается, а срок кредита увеличивается. Выбирая эту программу, не пропустите сроки подачи подтверждающих документов. Если пройдёт 3 месяца, а банк не получит бумаги, то начисляться штрафы и неустойки по кредиту, а кредитная история испортится.

Ипотечные каникулы

Это государственная программа, помогающая на срок до полугода отменить ежемесячные платежи по ипотеке, если человек попал в трудную жизненную ситуацию. Список этих ситуаций определён законом: потеря работы, снижение дохода на 30% и более, выход на инвалидность I или II группы, больничный на срок больше 2 месяцев подряд, увеличение количества иждивенцев.

Есть и другие ограничения:

· ипотечное жильё должно быть единственным. Владельцы нескольких квартир или домов такие каникулы получить не смогут;

· ипотечные каникулы можно получить только один раз;

· сумма кредита на момент его выдачи — не более 15 млн рублей;

· если есть кредитная карта, с неё во время ипотечных каникул нельзя будет тратить деньги.

Как выбрать программу реструктуризации кредита

Алгоритм довольно простой. Всё зависит от суммы вашего кредита и от срока, на который вы хотите получить кредитные каникулы. Например, если у вас ипотека на сумму 5 млн рублей, то очевидно, что федеральная программа не подходит. Если вы хотите взять отсрочку на год по потребительскому кредиту, то можете выбрать стандартную программу реструктуризации. Если достаточно полугода, то подойдёт и специальная программа с минимальным пакетом документов.

Берегите себя. И если вы оказались в сложной ситуации с кредитом по любой причине — не пускайте дела на самотёк. Обратитесь в банк, и  специалисты подберут для вас программу реструктуризации.

P.S. Если у Вас есть вопросы по КРЕДИТНЫМ Договорам и спорам с Банком, Страховым выплатам, Возврату Долгов, Трудовому праву и трудовым правоотношениям, Хозяйственного права, Жилищному праву, Разделу имущества, Защите от коллекторов, Взысканию АЛИМЕНТОВ, Наследству, Договорам Долевого строительства, то в нашем Центре будут рады Вам помочь! http://www.barrit.ru

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26