Главная / Новости / Как отобрать личное имущество у поручителя по займам.

Как отобрать личное имущество у поручителя по займам.

Подписаться на новости
Или как оспариваются сделки, совершенные за 10 лет до банкротства.

Многие наши клиенты впадают в легкий шок, когда узнают, что сделки можно оспаривать в течение 10 (десяти) лет с момента их совершения.

В отличие от вас, наш любимый читатель, они просто еще не знакомились с ликбезом о специальных возможностях банкротного законодательства. Иначе они бы уже знали о том, как «разворачиваются» сделки, совершенные за месяц, за полгода, за 12 месяцев и за три года до банкротства, и могли бы легко предположить, что законодатель на этом не остановится.

Справедливости ради отметим, что чем дальше сделка от момента банкротства, тем больше усилий надо приложить, чтобы ее разломать. Не исключение и сделки, совершенные за десять лет до банкротства. Для разбора того, как это бывает на практике, возьмем конкретный случай, когда физическое лицо заранее спрятало личные активы.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку на нашем сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

Безнадежный долг

История поручительства Коноваловой Таляны могла бы закончиться 30 мая 2011 года. В этот яркий солнечный день она проиграла последний суд по взысканию с нее 23 млн рублей. И с этого момента Таляна начала активно готовиться к исполнительному производству и прятать личные активы.

Уже через пару дней — 1 июня 2011 года — она переоформила бытовую технику, мебель и все остальное домашнее имущество на свою дочь. Сделка была оформлена в виде договора дарения. Одновременно выводилась недвижимость и денежные средства.

Как и планировалось, возбужденное исполнительное производство результата не дало. Кредиторы ничего не нашли и остались без денег.

Принятие закона о банкротстве

К несчастью Таляны, спустя 4 года заработал закон о банкротстве физических лиц. Кредиторы получили новый инструмент для взыскания долгов, которым не преминули воспользоваться.

21 октября 2015 г. Арбитражный суд Тюменской области получил заявление кредитора о банкротстве Коноваловой. А еще через год арбитражный управляющий подал несколько исков о признании недействительными сделок по выводу активов Таляны.

Так как между датой совершения сделок (июнь 2011г.) и принятия судом заявления о банкротстве (октябрь 2015г.) прошло более 4 лет, то арбитражный управляющий не мог применить специальные нормы, предусмотренные ст.61.2 и 61.3 закона о банкротстве: по ним давно истек трехгодичный срок исковой давности. Зато к действиям должника, отлично подходили ст.10 и 168 Гражданского кодекса РФ.

В чем суть?

Если коротко, то статьи 10 и 168 ГК РФ говорят о том, что сделки, совершенные со злоупотреблением правом ничтожны.

Если подробней, то:

  1. Под злоупотреблением правом законодатель понимает действия, направленные на причинение ущерба, а не на извлечение финансового (хозяйственного) результата.
  2. Ничтожность сделки означает то, что она изначально считается недействительной в силу закона. И факт недействительности сделки не зависит от желания участвующих в ней сторон.

Оспаривание сделок

Исходя из вышеуказанного, позиция арбитражного управляющего была проста и логична: движимое имущество отчуждалось в пользу аффилированных лиц, в данном случае — дочери. Сделка совершалась при наличии судебного акта о взыскании 23 млн рублей. При этом Должник никаких денег за имущество не получил, т.к. был заключен договор дарения, и продолжал пользоваться якобы отчужденными активами.

Все эти действия были направлена не на реальную передачу указанных предметов, а на причинение ущерба кредиторам путем уклонения от возврата долга. А значит Должник злоупотребил своими правами, сделку необходимо признать ничтожной и вернуть обратно все выведенное имущество.

Методы защиты

Юристы Таляны пытались обороняться. Но их действия были настолько несуразны, что их можно объяснить только нехваткой времени для прочтения закона о банкротстве.

Например, они сделали обратный договор дарения имущества и на этом основании пытались прекратить рассмотрение иска. Но при создании такой схемы не было учтено, что банкрот считается пораженным в правах и не может покупать/продавать имущество и принимать подарки. В подобных сделках от его имени полномочен действовать только арбитражный управляющий.

Естественно, такие «талантливые» аргументы ответчика сразу же были отметены судом как мнимые (совершенные лишь для вида).

Срок давности 3 года

В свою защиту юристы Таляны не забыли заявить самый главный довод о пропуске срока исковой давности.

По их мнению, срок исковой давности составляет 3 года с момента совершения сделки. И этот срок истек в июне 2014 года, в связи с чем сделка не подлежит оспариванию.

Вот здесь и кроется главная ошибка, о которой забывает большинство Должников и Покупателей имущества: срок исковой давности действительно составляет 3 года, но начинает он течь не с момента, когда была совершена сделка, а с даты, когда лицо, оспаривающее сделку, узнало или могло узнать о нарушении своих прав. И это принципиальный момент.

Логично, что арбитражный управляющий (лицо, оспаривающее сделку), не мог узнать о нарушении прав кредиторов ранее своего назначения на банкротную процедуру. И вся судебная практика исходит их этой предпосылки. Таким образом, трехлетний срок начинает течь с момента введения процедуры банкротства. Это в общем случае. В частном же случае, управляющий может доказать, что информацию о наличии сделки он получил гораздо позже и срок должен быть сдвинут.

Так и произошло в случае с Коноваловой Таляной. Арбитражный управляющий принес письмо, из которого он узнал о сделке дарения имущества лишь 13.07.2016, а значит срок исковой давности заканчивается в 2019 году.

Откуда 10 лет?

Получается, что сделка может быть оспорена фактически по прошествии любого времени. И чтобы хоть как-то ограничить этот срок, законодатель прописал, что в любом случае срок для оспаривания сделки не может составлять более 10 лет с момента ее совершения. Таким образом, если вы неграмотно вывели свои активы, то переживать и бояться за них надо всего лишь десять лет (а не три года, как вам говорил знакомый юрист).

Результаты

Как вы уже поняли, суд согласился с доводами арбитражного управляющего и признал недействительными все сделки Коноваловой Таляны. В том числе по дарению имущества, купли-продажи машино-мест в паркинге и отчуждению денег несовершеннолетнему ребенку. Все вышестоящие инстанции оставили ситуацию без изменений.

Выводы для должника

На самом деле, оспорить сделки по признаку «злоупотребление правом», не такая уж простая задача. Но шансы остаться без имущества тем не менее есть. Особенно если вы застряли в 90-х и думаете, что в законодательстве с тех пор ничего не изменилось.

Ну и конечно же мы, как всегда, просим вас не заниматься схематозом — это же наверняка незаконно!

Выводы для кредитора

На «живом» примере вы только что узнали, как можно возвращать имущество, выведенное должником в течение последних 10 лет. Какие еще причины вам нужны, чтобы обратиться в наш Центр? Берите телефон в левую руку, ручку — в правую и прямо сейчас звоните и записывайтесь на встречу.

Таблички, таблички…

Пришла пора свести всю информацию в одну кучу. Мы попробуем сделать это человеческим языком, упростив некоторые моменты (да извинят меня профессионалы).

Сделка за 1 месяц до банкротства Сделка за 6 месяцев до банкротства Сделка за 1 год до банкротства Сделка за 3 года до банкротства Сделка за 10 лет до банкротства
Название сделки Сделка с предпочтением Сделка с неравноценным встречным исполнением Сделка со злоупотреблением правом
Период совершения сделки Совершена за 1 месяц до принятия Арбитражным судом заявления о банкротстве Должника или после его принятия Совершена за 6 месяцев до принятия Арбитражным судом заявления о банкротстве Должника или после его принятия Совершена за 1 год до принятия Арбитражным судом заявления о банкротстве Должника или после его принятия Совершена за 3 года до принятия Арбитражным судом заявления о банкротстве Должника или после его принятия Совершена в течение 10 лет до момента принятия судом искового заявления об оспаривании данной сделки
Применяемые нормы* п.2 ст.61.3 ФЗоБ п.3 ст.61.3 ФЗоБ п.1 ст.61.2 ФЗоБ п.2 ст.61.2 ФЗоБ ст.10, ст.168 Гражданского кодекса РФ
Обстоятельства, которые необходимо доказать Один из кредиторов получил «больше», чем он мог бы получить в результате банкротства должника. 1. Один из кредиторов получил «больше», чем он мог бы получить в результате банкротства должника.
2. При этом данный кредитор располагал информацией о предбанкротном состоянии должника.
Имущество выведено должником по заниженной цене. Таким образом, кредиторы недополучили денег, которые могли бы получить, если бы должник реализовал активы по рыночной цене. 1. В результате оспариваемой сделки был причинен вред имущественным правам кредиторов.
2. Ответчик знал о цели должника причинить данной сделкой ущерб своим кредиторам.
Сделка совершалась с целью причинения ущерба, а не с целью извлечения финансового (или хозяйственного) результата.
Особенности Предполагается, что аффилированное или заинтересованное лицо заведомо знало о неплатежеспособности должника. Обязанность доказывать обратное возложена на ответчика. Рыночная стоимость выведенного имущества определяется профессиональным оценщиком, которого выбирает суд по ходатайству одной из сторон.
В случае невозможности вернуть имущество в натуре, суд может обязать Покупателя вернуть его стоимость деньгами.
1. Причинение вреда кредиторам предполагается, если:
• Должник на момент сделки был неплатежеспособным или стал таким в результате сделки
или
• Сделка безвозмездная
или
• Связана с выплатой стоимости доли выходящему из общества участнику
или
• стоимость выведенных активов составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника
или
• Должник исказил или скрыл бухгалтерские и правоустанавливающие документы
или
• после сделки должник продолжал пользоваться и распоряжаться имуществом
2. Предполагается, что ответчик знал о цели должника причинить сделкой ущерб своим кредиторам, если:
• Он был аффилированным / заинтересованным лицом
или
• обладал информацией или должен был знать об ущемлении прав кредиторов или предбанкротном состоянии стороны по сделке (должника)
Обязанность доказывания факта злоупотребления правом, возлагается на заявителя по иску (арбитражного управляющего, налоговую или кредитора).
Также при оспаривании сделки в процедуре банкротства заявителю необходимо доказать, что сделка выходит за пределы обстоятельств, установленных статьями 61.2 и 61.3 закона о банкротстве. В противном случае должны быть установлены обстоятельства, предусмотренные ФЗоБ.
Пример оспоримых сделок • Представление обеспечения (залога) в пользу отдельного существующего кредитора.
• Непропорциональное распределение денег между существующими кредиторами.
• Взаимозачет требований с отдельным кредитором при наличии других кредиторов.
Любые иные сделки, при которых один из кредиторов получает большее удовлетворение, чем он мог бы получить в результате банкротства должника.
• Уступка ликвидной дебиторки по договору цессии ниже «номинала».
• Продажа движимого и недвижимого имущества по заниженной цене.
• Мена векселей и акций «голубых фишек» на ценные бумаги «помоек».
Любые иные сделки, в результате которых должник получил меньше денег, чем он мог бы получить, реализуя активы «в рынок».
В зоне риска любые сделки, совершенные после предъявления претензий к должнику: продажа (дарение, обременение и так далее) имущества по заниженной цене в процессе рассмотрения иска о взыскании задолженности или после вынесения судебного решения по подобному делу. Аналогичные действия в ходе исполнительного производства.
Срок исковой давности Арбитражный управляющий / кредитор обязан подать на оспаривание сделки в течение 1 года с момента, когда он узнал о совершенной сделке.
В общем случае данный срок отсчитывается с момента введения конкурсного производства в отношении должника.
Арбитражный управляющий / кредитор обязан подать на оспаривание сделки в течение 3 лет с момента, когда он узнал о совершенной сделке.
В общем случае данный срок отсчитывается с момента введения конкурсного производства в отношении должника.
Кто может оспаривать сделки Любой участник дела о банкротстве: кредитор, имеющий любое количество голосов в реестре требований кредиторов, уполномоченный орган (налоговая), арбитражный управляющий.
*Примечание: необходимо отметить, что указанные нормы не являются конечными. Как вариант, сделки могут оспариваться и по корпоративным основаниям. Например: совершенные в ущерб участникам общества и без их должного одобрения. Здесь мы расписали лишь наиболее распространенные способы возврата имущества. А под «экзотику» всегда можно найти свою специфическую статью. 
Сроки давности

Со сроками давности обычно у всех большая путаница. Поэтому на них остановимся отдельно.

Если не лезть сильно вглубь, то все сроки можно разделить на 2 группы: в соответствии с тем, по каким именно основаниям вы собираетесь оспаривать сделки должника. А как вы помните, глобально мы можем действовать либо по нормам Гражданского кодекса, либо по основаниям Закона о банкротстве.
I. По Гражданскому кодексу
Основное правило: срок отсчитывается «ВПЕРЕД» с момента совершения сделки.

Срок исковой давности для сторон сделки (покупатель, продавец): 3 года с момента совершения сделки.

Срок исковой давности для лиц, не являющихся сторонами сделки (арбитражный управляющий, кредиторы, гос.органы): 10 лет с момента совершения сделки. Здесь, по общему правилу, на подачу иска третьим лицам отводится три года с момента введения конкурсного производства. Ну и понятно, что в любом случае, на дату принятия иска судом, не должны истечь указанные десять лет.

Кстати, у сделок с недвижимостью есть одна особенность: датой их совершения считается день регистрации сделки Росреестром, а не дата подписания договора. Имейте это в виду при исчислении сроков.

II. По Закону о банкротстве

Основное правило: срок совершения сделок (1 месяц, 6 месяцев, 1 год или 3 года) отсчитывается «НАЗАД» с момента принятия заявления о банкротстве. В общем случае, этим моментом считается ДАТА ПУБЛИКАЦИИ соответствующего определения Арбитражного суда, но никак не отметка канцелярии о поступлении иска. И точно не момент введения какой-либо из процедур банкротства.

Срок исковой давности: в общем случае, 1 год с момента введения конкурсного производства. Если спустя 12 месяцев после своего назначения конкурсный управляющий не подал заявление об оспаривании сделок по банкротным основаниям, то он должен будет доказать, что, действуя добросовестно и разумно не мог узнать о сделке раньше. В противном случае суд откажет в удовлетворении иска в связи с пропуском годичного срока давности (здесь я по умолчанию подразумеваю, что соответствующее ходатайство было своевременно заявлено ответчиком).

Миноритарный кредитор

И последний миф на сегодня: кредитор, у которого меньше 10% в реестре требование кредиторов, не может оспаривать сделки должника.

Это заблуждение активно распространяют либо теоретики, прочитавшие пункт 2 статьи 61.9 закона о банкротстве, но не дотянувшиеся до судебной практики, либо горе-юристы, намеренно убеждающие своего клиента в том, что «главное назначить лояльного арбитражного управляющего, и наступит счастье».

На самом деле любой юрист «с мозгами» легко обойдет данное ограничение законодательства. Мы научились это делать еще лет 7-8 назад, когда взыскивали деньги с одного воронежского бизнесмена, имея всего 6% в реестре требований.

План действий

Если у миноритарного кредитора нет заветных 10% в реестре требований кредиторов, но сделки оспорить очень хочется, то вся активность сводится к 3 последовательным шагам:

  1. Сначала выбиваешь из «недружественного» арбитражного управляющего всю информацию, необходимую для идентификации подозрительных сделок. Как это сделать, если он активно сопротивляется – тема отдельной статьи.
  2. Затем пишешь письмо этому же арбитражному управляющему с требованием оспорить выявленную вами сделку. И подкладываешь под это грамотное обоснование: должно быть видно, что есть реальные перспективы для ее отмены. Писать письма из разряда «я сильно нуждаюсь, и поэтому сделайте хоть что-нибудь» не стоит. Такие обращения не вызывают ничего кроме жалости. Будьте профессионалом.
  3. После того, как ваша скромная персона будет проигнорирована, подаете жалобу в Арбитражный суд. Просите признать бездействия арбитражного управляющего незаконными, причиняющими вам ущерб, и отстранить его от ведения процедуры банкротства.

Если вы грамотно сделали два предыдущих пункта и не «облажались» при подготовке жалобы, суд с удовольствием ее удовлетворит. После этого, вновь назначенному арбитражному управляющему не останется ничего другого как подать соответствующий иск об оспаривании сделки. Иначе он будет следующим, кто слетит с процедуры (а может и потеряет статус).

Если хотите сделать еще умнее, то прямо в жалобе попросите суд представить вам самостоятельное право на оспаривание нужной вам сделки. Вот в этот момент ваши оппоненты совсем офигеют. Поверьте старому вояке. А лучше скачайте соответствующие определения суда и убедитесь сами.

 

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26