Главная / Новости / Банки взяли под контроль онлайн‑переводы «физиков»

Банки взяли под контроль онлайн‑переводы «физиков»

Подписаться на новости

Суть: онлайн-переводы с карты на карту попали под пристальный контроль ЦБ. Регулятор выпустил методичку с признаками, по которым операции на карте признают сомнительными, и в связи с этим могут заблокировать счет.

ЦБ провел исследования и назвал признаки карт и электронных кошельков «физиков», которые используют в теневом бизнесе и схемах мошенников. Регулятор требует от банков усилить внимание к онлайн-переводам и блокировать сомнительные счета (Методические рекомендации ЦБ от 06.09.2021 № 16-МР).

Почему потребовались изменения

Власти отмечают высокий уровень теневой экономики в России. Росфинмониторинг и ЦБ выявляют новые схемы по уходу от налогов. С незаконной оптимизацией недобросовестных компаний налоговики научились бороться. В этом им помогают современные цифровые комплексы. А вот контролировать налогооблагаемые доходы граждан уже сложнее.

Планируется, что в будущем ФНС и ЦБ будут обмениваться данными о счетах граждан и компаний в режиме онлайн без ограничений, игнорируя банковскую тайну (см. на regulation.gov.ru/p/111647). Чиновники интегрируют банковские данные в налоговую систему.

Пока выявлять нелегальных предпринимателей и пресекать денежные переводы мошенников ЦБ поручил банкирам. Впрочем, под подозрением могут оказаться и платежные карты обычных граждан.

Кто оказался в зоне риска

В список подконтрольных видов незаконной предпринимательской деятельности в первую очередь ЦБ внес участников финансового рынка. Это нелегальные онлайн-площадки по торговле валютой, онлайн-казино и лотереи, всевозможные финансовые пирамиды, интернет-обменники криптовалют. Они принимают платежи от граждан и делают обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков. Причем такие платежные инструменты, как правило, оформлены на подставных «физиков».

Количество и характер операций по картам граждан говорит о том, что их используют для сопровождения теневого бизнеса. Например, большое количество контрагентов, с которыми взаимодействует владелец счета, — более 10 в день или свыше 50 в месяц. По карте проходит большое количество операций по зачислению или списанию средств — свыше 30 в день. Подозрения вызовут и крупные объемы операций, когда сумма перевода превышает 100 тыс. руб. в день или свыше 1 млн руб. в месяц.

ЦБ советует обращать внимание на карты, где между зачислением и списанием проходит меньше минуты или когда переводы идут в течение 12 часов в одни сутки. Сомнительными будут те счета, на которых остаток в конце недели будет меньше 10 процентов от среднедневного объема операций. Или те, где списание идет исключительно в пользу других «физиков», а платежей в пользу компаний или предпринимателей нет, то есть с карты не оплачивают коммунальные услуги, мобильную связь, продукты в магазине и т. п.

Под пристальным вниманием цифровой след устройства, с которого переводятся суммы. Рискованно работать с картами разных «физиков» с одного МАС-адреса.

Что грозит, если вы попали под подозрение

Последствий только из-за единого признака быть не должно, ведь он может возникнуть у каждого. Например, поступления от «физиков» могут быть связаны со сбором денег имениннику или на иные коллективные цели (родительский комитет и т. п.). Маленький остаток на карте — следствие выплаты крупного кредита. И ни о каком теневом бизнесе в этом случае речи нет.

Банкирам рекомендовано считать подозрительными только те карты, которые соответствуют двум и более признакам одновременно. Тогда клиенту присвоят повышенный уровень риска и операции будут на особом контроле. Сразу счета не заблокируют, но сложности могут возникнуть с дистанционным обслуживанием. Вначале подозрительный перевод заморозят до получения пояснений. Если адекватные пояснения не последуют, в транзакции откажут. Два и более отказа в течение календарного года — основание для расторжения договора банковского обслуживания в рамках антиотмывочного закона (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Оформить карту в другом банке будет сложно.

Вместе с тем новые правила не запрещают вам снимать деньги сразу, как они поступили на счет. Но если вы это делаете часто, будьте готовы прояснить ситуацию. Если оказываете платные услуги коллегам, друзьям или соседям, безопаснее зарегистрировать бизнес — например, встать на учет в качестве самозанятого.

 

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26