Главная / Новости / Банк не открывает счет: что делать?

Банк не открывает счет: что делать?

Подписаться на новости

Предприниматели обвиняют банкиров в том, что из партнеров они с недавних пор превратились в «препятствие для развития», в недоброжелателей. Чуть ли не во врагов, в общем. Банкиры, в свою очередь, оправдываются: не они, дескать, плохие – жизнь такая. И дают практические советы. Итак, в каких случаях банки сомневаются в клиенте и как убедить их избежать таких сомнений?

Однажды банк может взять и не открыть счет. С одной стороны, банки обязаны открывать счет всем, ну или почти всем, кто попросит, а с другой – есть закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), по которому банк не вправе открыть счет при сомнениях в клиенте. По нашей оценке, банки отказывают в счете до трети клиентов.

Про последние методички ЦБ и «черные списки отказников» подробно говорить не будем – сказано о них достаточно, оснований для отказа хватало и без них.

Итак, если вы открываете счет, вы изучаете банк и ищете самый надежный и выгодный. Информация о банке открыта. Чтобы ее получить, заходите на сайт банка и Центробанка и смотрите, кто владеет банком, руководит, сколько у него денег. Такого знания о клиенте хочет и банк.

Знать своего клиента требует Закон № 115-ФЗ. По этому закону банк обязан убедиться в деловой репутации клиента. Еще есть требования Центробанка: банки должны придерживаться стратегии KYC – know your client, или «знать своего клиента». Банки так и делают: изучают компанию, ее партнеров и ключевых сотрудников. Если сведения о компании вызывают сомнение, банки отказывают в счете.

Есть стереотип, что банки не открывают счет из формализма, равнодушия или «вредности». Это не так. Банкам выгоднее пускать к себе всех: чем клиентов больше, тем больше платежей по абонентской плате и комиссий за переводы. При отказе в счете банк лишается денег. Банки отказывают подозрительным компаниям, чтобы защитить клиентов и сотрудников. Если в банке будут сомнительные компании, это выглядит так, будто банк помогает незаконно выводить деньги. За это у банка могут отозвать лицензию. Тогда клиентам придется стоять в очереди за деньгами из банка, а сотрудникам – искать работу.

Главный принцип проверки банков – убедиться, что компания клиента существует, клиент не мошенник, он открыл компанию для ведения бизнеса.

Для проверки банки анализируют открытые и закрытые источники. Источников может быть тридцать, сто или больше, ограничений нет. В основном открытые источники – это источники, где банки проверяют обязательные сведения о клиенте, например, блокировку счета от налоговой. О таких источниках банки вправе рассказывать.

Среди открытых источников: сайт налоговой, Росфинмониторинга, миграционной службы и службы приставов, а еще пресса или профессиональные форумы. Закрытые источники банки скрывают, чтобы сохранить секреты проверки и не помогать сомнительным клиентам обходить проверку. Банки обязаны их скрывать по закону.

1. Когда банк «идет в отказ»: ТОП-5

Есть причины для отказа, которые банк рассматривает в комплексе: одна причина не влияет на решение банка. А есть причины, которые сразу приводят к отказу. Вот список таких причин:

— налоговая заблокировала хотя бы один счет клиента. Например, у клиента счета в двух банках, в одном – с блокировкой от налоговой. Новый банк увидит блокировку и откажет в счете;
— вместо владельца компании на открытие счета пришел сотрудник, но без доверенности на открытие счета. Некоторые банки не открывают счет и по доверенности;
— уставный капитал ООО меньше обязательного уровня;
— у клиента нет паспорта или он недействительный;
— клиент в «черном списке» ЦБ РФ (отказали в другом банке) или в списке террористов.

Если причина отказа из этого списка, банк о ней скажет. Так клиент быстрее узнает о проблеме: не надо гадать о причине, а можно разобраться с налоговой и открыть счет.

2. Причины для сомнений

Банк сомневается, если компания или ее владелец напоминает «обнальщиков». Бывает, что клиент – не «обнальщик», но по незнанию ведет себя подозрительно. Чтобы вам не копаться в рекомендациях, назовем самые частые ошибки обычных клиентов:

— компания не платит налоги вовремя или задерживает отчетность. Банки и налоговая учитывают просрочку от 1000 рублей;
— занижает сумму налогов. Например, учредитель не работает как директор, зато официально устроен главбухом. Так компания экономит на НДФЛ с зарплаты;
— работает по массовому адресу. Речь о здании, где работает несколько компаний, при этом здание – не бизнес-центр;
— у нее много долгов и исков, компания не платит сотрудникам или партнерам;
использует коды деятельности из разных сфер. Допустим, перевозка грузов, продажи, строительство и консалтинг. Банку трудно поверить, что одна компания будет вести такой разный бизнес;
— паспорт клиента рваный или грязный. Например, на номере паспорта пятно от кофе номер читается с трудом;
— клиент на открытии счета говорит, что это не его бизнес, он помогает другу, маме или супругу. Так бывает, если реальный владелец счета боится себя «светить», к примеру, работает в компании, где запрещено свое дело. Но чаще такой счет открывают по просьбе обнальщиков: они скрывают себя, чтобы налоговая не смогла найти и потребовать налоги;
— клиент не хочет рассказывать о компании: кто его клиенты и партнеры, как планирует их привлекать, продавать услуги и выполнять заказы.

Если банк отказывает по причине из этого списка, банк о ней не скажет – это запрещено законом.

3. Как переубедить банк

Если беспокоитесь, что банк откажет в счете, к открытию счета можно подготовиться. Это значит – проверить себя по критериям банка и убедиться, что все в порядке, а если нет – исправить. Если согласны, давайте о критериях по порядку.

4. Разобраться с кодами деятельности

При открытии компании владелец выбирает коды деятельности или, на языке чиновников, ОКВЭД. Эти коды говорят, за что вы получаете деньги и на что тратите. Если выращиваете овощи – код 01.13.1, производите обои – 17.24.

С кодами две проблемы. Первая – коды из разных сфер. Допустим, основной код – перевозка, компания больше всего денег получает за перевозку. При этом есть коды для отделки и ремонта помещений. Эти коды не связаны друг с другом, поэтому выглядят подозрительно. Вторая проблема – банк не работает с кодами. Так бывает, если банк не специализируется на клиентах из определенной сферы. Например, для работы с клиентами-микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, и не все банки такое делают.

При проверке клиента банк смотрит все коды компании, не важно, работал клиент по нему или нет.

*
ПРИМЕР. ДОСАДНОЕ ИСКЛЮЧЕНИЕ

Гражданин Петров открыл компанию пять лет назад и думал работать дилером, поэтому добавил код – 64.99.2. Но за пять лет Петров так и не стал дилером, а о коде забыл.

Гражданин Петров пришел открывать счет. Код дилеров – исключение для банка, поэтому банк отказал в счете. Банку не важно, что Петров еще не работал дилером: раз код есть, значит, Петров планирует получать или переводить деньги как дилер.
*

Чтобы убедиться, что банк откроет счет, узнайте коды-исключения. Сначала спросите по телефону. Если кол-центр не знает, пытайте сотрудников отделений.

Возможно, сотрудники предложат оставить заявку на счет через сайт, и после заявки банк скажет, работает он с вашими кодами или нет. Такая проверка занимает время, но лучше потратить время сейчас, чем получить отказ и неделю выбирать другой банк.

5. Проверить открытые источники

Открытые источники вы можете проверить сами. Ваша задача – проверить свою компанию, себя как физлицо, ключевых сотрудников и партнеров. Есть два способа быстро проверить компанию: оставить заявку на счет на сайте банка и проверить компанию через специализированные сервисы.

Оставить заявку на сайте банка занимает пять минут. Оставляете контакты, ИНН и другие сведения о компании, и заявка готова. Банк анализирует заявку десять минут. Если с компанией все в порядке, банк зовет на встречу для открытия счета.

Если банк отказывает по причине из открытых источников, то называет причину. Допустим, клиент подал заявку на счет. Банк увидел, что налоговая заблокировала один из счетов клиента, поэтому в новом счете отказывает. Зато о причине отказа рассказывает в смс. К примеру: «Здравствуйте! Мы временно не можем открыть счет, потому что налоговая заблокировала Ваш счет в другом банке. Чтобы открыть счет, нужно погасить задолженность перед налоговой. Мы написали Вам в чат, как это сделать. Рады ответить на вопросы». Так клиент узнает проблему и быстрее ее решает.

Еще можно проверить компанию через сервисы для проверки надежности, например, «Мое дело», «Спарк» или «Контур-фокус». Если с компанией что-то не так, сервисы это показывают. То же самое с партнерами: прогоните компании через сервис проверки и убедитесь, что партнеры – не однодневки.

Проверка занимает несколько минут, зато вы узнаете, есть ли заблокированные счета, иски и долги.
*
Обратите внимание:
Если заметили «негатив», начинайте исправлять все, что можете: разбирайтесь с налоговой и сотрудниками, меняйте адрес. Не получается – подготовьте логичное объяснения. Бывает так, что долги перед партнерами есть, но не из-за халатности предпринимателя.
*

А вот рекомендации для тех, кто по какой-то причине не использует сервисы и не оставляет заявку на сайте. Итак, проверяем следующее:

— тип адреса на сайте налоговой: массовый или нет. Если массовый – это плохо, банки считают такой адрес признаком сомнительного клиента;
— сведения об адресе от налоговой. Статус проверки налоговой – работает компания по адресу регистрации или нет. Если нет, это тревожный признак;
— статус счета по данным налоговой: есть блокировка от налоговой или нет. Если блокировка есть, ее можно снять;
— наличие долгов перед налоговой. Банк относится с подозрением, если долг больше 1000 рублей и отчетности нет квартал;
— финансовое состояние компании на сайте единого федерального реестра: иски по долгам, банкротство;
— иски к компании на сайте федеральной службы судебных приставов: объем и количество долгов, из-за которых партнеры судились или судятся с компанией;
— иски к компании в картотеке арбитражных дел: кто компания в исках – ответчик или истец. Если ответчик, это плохо – значит, у компании проблемы.

Кроме того, владельцу компании надо проверить себя как физлицо и ключевых сотрудников. Кажется, только время терять, но это не так. Если с сотрудниками проблемы, счет не откроют вам, а не сотрудникам. Итак, проверить нужно себя, совладельца компании (если имеется в наличии), директора (если это не вы), сотрудников с доступом к счету (например заместитель или коммерческий директор), штатного бухгалтера.

Частично сотрудников можно проверить через сервисы, а частично придется самим. Чтобы было проще, расскажем, что проверять:

— статус руководителя на сайте налоговой: массовый или нет. Массовый – это руководитель нескольких компаний. Банки считают, что такой руководитель может быть мнимым: он нужен, чтобы незаконно выводить деньги;
— статус паспорта на сайте МВД – паспорт должен быть действительным;
— кредитную историю в бюро кредитных историй – на наличие просрочек по кредитам. Правило такое: чем просрочек больше, тем сотрудники подозрительней для банка, а значит, и вся компания. Здесь есть один нюанс: проверить кредитную историю сотрудников можно только с их разрешения. Если откажутся – придется смириться.

Если заметили «негатив», начинайте исправлять все, что можете: разбирайтесь с налоговой и сотрудниками, меняйте адрес.

Если не получается, подготовьте логичное объяснения. Бывает так, что долги перед партнерами есть, но не из-за халатности предпринимателя. У банка с деньгами компании отозвали лицензию, поэтому деньги заперты, оплатить счета нельзя. Банк такое объяснение примет.

6. Собрать рекомендации

Если вы проверили компанию в открытых источниках и с ней все в порядке – пропускайте этот шаг. Если нашли негативные факторы, предлагаем заручиться поддержкой клиентов, партнеров и банка. Что надо делать, зависит от периода работы компании:

— если «стартовали» не вчера, есть счет в другом банке, сайт и клиенты, то соберите на сайте отзывы и примеры работы. Чем конкретнее отзыв, тем надежнее он выглядит. Отзыв в духе: «ООО „Перевозка“ – отлично все перевозит» – не подходит. Лучше описать историю: что возили, когда, с какими сложностями столкнулись, как их решили, платили вовремя или с задержкой. Отзывы подходят любые – от клиентов, поставщиков или подрядчиков. Скачайте выписки за год из старого банка. Так новый банк увидит, что вы платите партнерам легально, а не в конверте;
— если только начали работать, нет клиентов и счетов, расскажите подробнее о себе на своем сайте. Правило такое: чем конкретнее описание, тем надежнее.

7. Подготовиться к встрече

Банки проверяют клиентов на разных этапах. Могут сначала принять заявку на сайте и основную проверку сделать после заявки: так клиент не тратит время на поездку в банк, а получает ответ по смс и за пять минут.

А может быть иначе: сначала клиент приходит в банк, отдает документы, банк их забирает и смотрит три дня. Когда решение готово, клиент еще раз приходит в банк и узнает решение банка.

При любом подходе клиент встречается с банком: передать документы для открытия счета и рассказать о компании. Но как бы вы ни открывали счет, сотрудник не влияет на решение, решение принимает программа банка по сложному алгоритму.

Иногда проверку не проходят клиенты с легальным бизнесом. Чтобы такого не случилось с вами, советуем следующее:

— отвечать на вопросы. Сотрудник банка обязан задать вам вопросы о бизнесе, и если ответа не будет, банк откажет в открытии счета. Некоторые клиенты не любят рассказывать о себе, потому что боятся «слить информацию». Риска нет: ваши слова подпадают под защиту банковской тайны и персональных данных, поэтому сотрудник не выдаст вас конкурентам. Если у вас договор о неразглашении c клиентом, допишите в документе, что вы вправе раскрыть факт и характер сделки банку по его требованию в рамках проверки по Закону № 115 ФЗ. Клиент такое поймет;
— взять с собой документы для открытия счета. Требования к документам для компаний и ИП отличаются. Если ИП может потребоваться только паспорт, то для компании список больше: от паспорта руководителя до устава компании. Если есть рекомендация от клиентов или выписки, берите с собой. Документы помогают банку быстрее понять, легальный бизнес или нет.
Авт:Николай Лакмусов, руководитель службы комплаенс-контроля
Источник: http://www.buhgalteria.ru/article/n166149/?utm_source=social&utm_medium=art&utm_campaign=fb -© Бухгалтерия.ру
**************************************************************************************************************************************************************************

Дадим рекомендации по ликвидации компаний и банкротству фирм
Несколько способов закрытия ООО. Риски каждого из способов.

Если вы не хотите:
— полностью потерять контроль над ситуацией при ликвидации компании;
— платить пени, налоги и штрафы;
— отвечать на очень неприятные вопросы прокуратуры, ФНС и других госструктур;
— быть привлеченным к уголовной ответственности;
— расплачиваться, в том числе, и личным имуществом,
То обращайтесь к юристам за консультациями.

Если у вашей фирмы нет долгов — только добровольная ликвидация компании.
Если долги есть — только Банкротство. Мы Вам поможем!

Также наши юристы проконсультируют вас какими безопасными альтернативными способами ликвидации компании можно избавиться от лишней траты времени и непредвиденных рисков. Подготовленные нами материалы подскажут вам, как и какими (законными!) способами действовать в каждой конкретной ситуации
***
Рекомендации по ликвидации компаний: Несколько способов закрытия компаний. Риски каждого из способов.

И так: Банкротство фирм

К банкротству организации могут привести разные причины – предприятие стало убыточным, финансовый кризис привел к тому, что владельцы не могут расплатиться с кредиторами или с банком. Банкротство предприятия – законный способ выйти из бизнеса с наименьшими потерями.

-Реальное банкротство. Этот вид характеризуется неспособностью предприятия восстановить свою платежеспособность в силу реальных потерь капитала. Компания объявляется арбитражным судом несостоятельной в соответствии с законом о банкротстве. Банкротство организации наступает вследствие неэффективного управления компанией.
-Временное (условное) банкротство. Вызывается превышением актива баланса компании над ее пассивом или же большим размером дебиторской задолженности. В этом случае при помощи процедур административного и внешнего управления можно восстановить платежеспособность предприятия.
-Преднамеренное (умышленное) банкротство. Ситуация, когда руководство предприятия специально доводит его до банкротства, различными способами расхищая его средства. Умышленное банкротство юридического лица преследуется по закону.
-Фиктивное банкротство. Заведомо ложное объявление о несостоятельности в целях получения от кредиторов отсрочки и рассрочки платежей. Виновные в фиктивном банкротстве и утаивании активов для погашения долгов также преследуются в уголовном порядке.

Выгода проведения процедуры банкротства компании для Должника — это списание задолженности предприятия перед кредиторами и как правило ликвидация организации, т.к. в нашей стране практика финансового оздоровления предприятий практически отсутствует.
Однако взять и обанкротиться не так уж и просто. Для этого необходима тщательная подготовка к банкротству, которую осуществляют наши специалисты (юристы, бухгалтера, арбитражные управляющие), а именно:

— изучение специалистом деятельности организации Должника за 3 предыдущих года с выдачей предварительного анализа возможных последствий для Должника при банкротстве,
— устранение неблагоприятных факторов в деятельности Должника (восстановление бухгалтерской отчетности, первичных документов и т.д.),
— при банкротстве должника мы обязательно вводим только своего арбитражного управляющего, т.к. только таким образом можно контролировать процедуру банкротства.
— в процессе банкротства мы не допускаем привлечения к субсидиарной и уголовной ответственности контролирующее Должника лицо, но сводим к минимуму такую ответственность, а в большинстве случаев к нулю.
***

И еще: Что нужно знать о банкротстве

Если компания не будет погашать долги перед своими кредиторами, кредиторы могут инициировать в отношении нее дело о банкротстве. Каковы порядок, процедура и последствия банкротства, расскажем в данной статье.

Какие нормы регулируют процедуры, связанные с банкротством
Банкротство юридического лица – это стадия жизненного цикла организации, при которой она становится неспособной исполнить денежные обязательства в отношении кредиторов в течение срока, установленного законодательством. Также эту ситуацию называют несостоятельностью. Неспособность организации платить по счетам устанавливается судом.

Статья 65 ГК РФ устанавливает основные положения института банкротства предприятия. Порядок рассмотрение дел в арбитражном суде о несостоятельности организации излагается в главе 28 АПК РФ. Арбитражный кодекс в своих нормах ссылается на закон, регламентирующий эти вопросы. Это Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002.

Закон № 127-ФЗ является основным источником права, регулирующим вопросы банкротства юридических лиц. Данный правовой акт определяет порядок и условия проведения процедуры признания должника банкротом, а также меры по предупреждению несостоятельности.

Закон определяет банкротство как неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов, обязательства по оплате труда работников и осуществлять обязательные платежи в бюджет. Если такое положение компании длится в течение 3 месяцев, его можно считать предбанкротным, так как превышение трехмесячного срока неплатежеспособности дает основание для подачи заявления в суд о признании предприятия банкротом.

Следует обратить внимание, что при открытии процедуры банкротства кредиторами могут быть оспорены сделки должника, подпадающие под признаки подозрительных и сделок с заинтересованностью, если такая сделка была совершена вплоть до трех лет до принятия к производству соответствующего заявления.

От кого суд примет заявление и кого включит в реестр кредиторов
При наступлении у компании признаков банкротства заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании организации банкротом. Заинтересованным лицом может быть:

-конкурсный кредитор;
-орган исполнительной власти;
-работник или бывший работник, перед которыми предприятие имеет денежные или иные обязательства;
-сам должник.
Должник имеет право подать в суд заявление в случае предвидения банкротства, если имеют место очевидные обстоятельства о невозможности компании в установленный срок исполнить свои денежные обязательства и обязательства по оплате труда по уплате обязательных платежей.

Статья 9 закона № 127-ФЗ обязывает руководителя должника обратиться с заявлением о признании организации банкротом, если она:

— обладает признаками неплатежеспособности,
— имеет более 3 месяцев задолженность по оплате труда работников по причине недостаточности денежных средств,
— не способна удовлетворить требования всех кредиторов в полном объеме.
Такое заявление должно быть подано в кратчайшие сроки, но не позже 1 месяца с момента наступления указанных обстоятельств.

Дела о банкротстве юридических лиц рассматриваются арбитражным судом в соответствии с общими правилами подсудности. Суд принимает решение о возбуждении дела только при условии, что требования к организации составляют суммарно не менее чем 300 тысяч рублей.

При принятии к производству заявления назначается временный управляющий и вводится процедура наблюдения. Временный управляющий обязан опубликовать в соответствующих изданиях сведения о начале в отношении компании процедуры банкротства и введении наблюдения.

В течение 30 дней с момента опубликования данного объявления кредитор должен подать в арбитражный суд, в котором рассматривается дело, заявление о включении его денежного требования в реестр кредиторов. По каждому заявлению назначается судебное заседание, по итогам которого суд включает претендента в реестр или отказывает в его удовлетворении. Реестр кредиторов, как правило, ведет арбитражный управляющий (ст. 16 закона № 127-ФЗ).

Не все требования кредиторов включают в реестр. Так, суды отказывают во внесении требований лиц, существенно связанных друг с другом.

Например, должник был единственным участников кредитора. Кредитор предоставил заем. В ходе формирования реестра он заявил свое требование на основании договора займа. Суд признал такое требование корпоративным и не подлежащим включению в реестр (определение СКЭС ВС от 7 июня 2018 г. № 305-ЭС16-20992).

Законом предусмотрено право на долю прибыли участников принадлежащих им организаций путем распределения прибыли либо выплаты дивидендов. Вместе с тем возможны ситуации, когда прибыль изымается участником общества или выплачивается ему под прикрытием иной сделки, например, займа. Несмотря на то, что заемные отношения между организацией и ее участниками допускаются законом, учредитель, заявляя о включении задолженности по займу в реестр, обязан обосновать экономическую целесообразность предоставления денежных средств организации на возвратной основе.

Как управляют банкротством юридического лица

Какие процедуры применяют при банкротстве компании
Процедура банкротства состоит из 4 этапов:

— наблюдение (гл. 4 закона № 127-ФЗ);
— финансовое оздоровление (гл. 5 закона № 127-ФЗ);
— внешнее управление (гл. 6 закона № 127-ФЗ);
— конкурсное производство (гл. 7 закона № 127-ФЗ).

С введением наблюдения до созыва собрания кредиторов суд назначает временного управляющего. Временный управляющий публикует уведомление о начале процедуры банкротства, отстраняет руководителя должника от должности и созывает первое собрание кредиторов. На собрании избирается арбитражный управляющий, который ведет реестр кредиторов и проводит анализ финансового состояния компании.

Арбитражный управляющий при ходатайстве учредителей выносит предложение о введении финансового оздоровления компании при условии значительного денежного обеспечения с целью погашения задолженности должника по графику. Процедурой финансового оздоровления управляет административный управляющий.

В случае наличия оснований для восстановления платежеспособности организации в отношении него вводится процедура внешнего управления, которой управляет внешний управляющий

При отсутствии оснований для введения финансового оздоровления и внешнего управления суд принимает решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства. Все действия по проведению конкурсного производства осуществляет конкурсным управляющим. В задачи конкурсного управляющего входит выявление и продажа всех активов должника для того, чтобы в порядке очередности расплатиться с кредиторами и завершить процесс банкротства.

Какую ответственность несут органы управления должника и иные лица

Ответственность по закону о банкротстве предусмотрена главой III.2.

Учредитель, руководитель должника или иные лица, имевшие право давать обязательные для исполнения организацией указания или возможность определять ее действия (контролирующие лица), несут ответственность:

— субсидиарную ответственность за невозможность полного погашения задолженности организации;
— субсидиарную ответственность за неподачу заявления;
— ответственность за нарушение закона № 127-ФЗ.

Субсидиарную ответственность по обязательствам обанкротившейся организации несет учредитель, руководитель должника или иное контролирующее лицо, если полное погашение обязательств перед кредиторами невозможно вследствие действий (бездействия) данного лица (ст. 61.11 закона № 127-ФЗ). Таким лицом в силу требований данной статьи может также являться и главный бухгалтер организации.

Субсидиарную или солидарную ответственность несут контролирующие лица должника в случае нарушения положений закона № 127-ФЗ, устанавливающие обязанность руководителя при появлении признаков банкротства подать заявление в суд о признании предприятия банкротом. При этом размер ответственности лица равен размеру обязательств должника (ст. 61.12 закона № 127-ФЗ).

Если руководитель или учредитель должника нарушил требования закона, он обязан возместить убытки, которые он причинил этим нарушением (ст. 61.13 закона № 127-ФЗ).

Правом на привлечение виновных лиц к ответственности обладают:

— арбитражный управляющий;
— кредиторы;
— заявитель по делу (в зависимости от этапа банкротства).
Заявления о привлечении к субсидиарной ответственности рассматриваются в рамках дела о банкротстве арбитражным судом.

Какие последствия ждут компанию после признания несостоятельности

После завершения конкурсного производства предприятие ликвидируется и сведения об этом заносятся в ЕГРЮЛ. Участники общества теряют свои доли в компании, работники увольняются в связи с ликвидацией организации, а долги, не покрытые средствами от продажи активов, списываются. Учредители не отвечают свои имуществом по долгам организации, если они не были привлечены к субсидиарной или иной ответственности. Участникам компании-банкрота не запрещается создавать другие юридические лица, покупать доли и быть участниками других организаций.

Где публикуют сведения о компании-банкроте

В законе определен перечень сведений, подлежащих обязательному опубликованию (п 6. ст. 28 закона № 127-ФЗ). Данные сведения включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве арбитражным управляющим.

Распоряжением Правительства РФ от 21.07.2008 № 1049-р официальным изданием, публикующим данные сведения, является газета «Коммерсантъ». Кроме того, требуемая информация размещается на электронном портале.
Арбитражная Практика

🔥Чтобы быстро и правильно закрыть бизнес с долгами, следует обратиться в профессиональную организацию, специализирующуюся на проведении подобных процедур.

👉Цена ликвидации бизнеса будет зависеть от нескольких критериев. Получить бесплатную консультацию наших специалистов, узнать примерную стоимость процедур, а также их сроки вы можете прямо сейчас: http://www.barrit.ru/likvidacia/

Запишитесь на консультацию по тел: +7 (495) 258-00-38
**************************************************************************************************************************************************************************
Другие схемы:

1.Продажа фирмы или смена учредителей и директора

Продажа фирмы третьим лицам или смена участников и директора на номинальных — самый дешевый и самый ненадежный способ избавиться от фирмы. Этот способ мы рекомендуем использовать только как промежуточный в комплексе с другими.

Категорически не рекомендуем использовать только этот способ, так как с 31.03.2015 г. это грозит уголовной ответственностью. С 31 марта 2015 г. статьи 173.1., 173.2 УК РФ действуют в новой редакции (Федеральный закон № 67-ФЗ от 30.03.2015 г.) и предусматривают уголовную ответственность за использование подставных лиц в качестве участников и/или исполнительного органа фирмы.

Плюсы:
1) самый дешевый способ;
2) самый быстрый способ (4 недели).

Минусы:
1) Закрытие ООО не происходит (не исключается из ЕГРЮЛ), а продолжает существовать. К ней можно предъявить претензии. В том числе к периоду деятельности предшествующего директора;
2) высокие риски: субсидиарная (т.е. личная имущественная) ответственность бывших участников и директора, судебные иски, уголовная ответственность по ст. 173.1 и 173.2 УК РФ.

Для снижения рисков рекомендуется оформлять договор купли-продажи фирмы через нотариуса с иностранным гражданином и/или иностранной управляющей компанией в исполнительном органе.

2.Смена учредителей и директора + смена адреса (смена региона)

В последнее время процедура смены адреса/региона вызывает достаточно много сложностей. Налоговая пытается противодействовать такому способу закрытия ООО, особенно фирмам с долгами в бюджет.

Причем проблемы могут возникнуть как на этапе перевода компании в другой регион (неоднократная подача документов на перевод, увеличение нотариальных расходов), так и после успешной регистрации смены адреса.

В судебной практике стали частыми такие случаи: через определенный срок ИФНС проводит выездную проверку по новому адресу и, не находя подтверждения местонахождению, возвращает организацию по старому адресу. Т.е., затратив немалые деньги, можно прийти к тому же результату, с которого начали.

3.Реорганизация присоединением или слиянием

Как правило, ликвидируемая компания присоединяется к фирме из другого региона. При удачном завершении ваша фирма прекращает существовать и исключается из ЕГРЮЛ. Но существует несколько подводных камней, о которых практически не пишут.

Кратко перечислю 3 основные проблемы, с которыми можно столкнуться.

1) Проблемные фирмы в одной связке с вашей.
Ваша компания может присоединяться к правопреемнику в группе с совершенно неизвестными вам другими фирмами. Их число может доходить до 20-30. Это значит, что при возникновении проблем с одной из присоединяемых фирм пострадает вся связка. Это привлечет внимание налоговой инспекции, которая может инициировать проверку с нехорошими последствиями.

2) Претензии налоговой в течение 3-х лет после присоединения.
Присоединение в связке с другими фирмами может пройти успешно. Ваша фирма будет исключена из ЕГРЮЛ. Но в течение 3-х последующих лет могут возникнут претензии к одной из реорганизуемых фирм, бывших в связке с вашей. Тогда ИФНС может отменить реорганизацию, восстановить фирму в ЕГРЮЛ и инициировать проверку.

3) Участники вашей фирмы становятся участниками фирмы-правопреемника.
Бывают случаи, когда некоторые юр. фирмы при присоединении оставляют участников ликвидируемой компании в составе участников правопреемника. То есть ваша фирма исключается из ЕГРЮЛ, но участники вашей компании перемещаются к правопреемнику. Вместе с большим количеством других незнакомцев со своим багажом проблем.

Обратите внимание на эти моменты. Задайте вопросы юристу, чтобы избежать сюрпризов в будущем.

4.Реорганизация фирмы присоединением «один к одному»

Одна ваша организация присоединяется к правопреемнику без ненужного соседства других фирм. Это более безопасный способ.

Плюсы:
1) исключаются риски, связанные с другими компаниями в связке;
2) такое присоединение не вызывает подозрений ИФНС, следовательно проходит немного быстрее.

Дополнительной подстраховкой может быть последующее официальное закрытие
компании — правопреемника. При такой процедуре максимально сокращены риски, нет налоговой проверки вашей компании. Также исключена возможность отмены закрытия ООО, так как произведено официальное закрытие компании -правопреемника с соблюдением всех необходимых юридических процедур.

Минусы: единственный недостаток – достаточно высокая стоимость.

5.«Неотменяемая реорганизация»

Способ не очень распространен на сегодняшний день. Но, по нашему мнению, совершенно незаслуженно.

Процедура реорганизации проходит также, только в качестве правопреемника выступает компания с участниками-иностранными лицами и управляющей компанией в качестве исполнительного органа (директора).

Этот способ безопаснее, чем реорганизация с правопреемником РФ, по такой причине. Сейчас отменить процедуру реорганизации можно только опросив действующих лиц правопреемника. В случае с иностранцем это сделать достаточно сложно. Следовательно, при соблюдении всех необходимых действий и мер предосторожности, отменить процедуру нельзя.

Основной момент, который влияет на успешность реорганизации — кто заверяет документы от лица правопреемника у нотариуса и подписывает необходимые документы.

Есть 2 безопасных варианта:
1. Документы заверяются за границей, апостилируются и переводятся, тогда заявителем фигурирует иностранец, но это увеличивает срок и стоимость.

2. Документы заверяет представитель-резидент на территории РФ на основании доверенности, которая сдается в регистрационный орган, и из которой следует, что данное лицо не имеет права вести финансово-хозяйственную деятельность, а наделено лишь курьерской функцией.

Плюсы: основное отличие такого присоединения в том, что отменить его нельзя.

Минусы: процедура несколько дороже обычной.

6. Закрыть ООО через офшор

Это закрытие ООО через оформление вашей компании на иностранную инкорпорацию (офшор).

Этот способ не очень распространен, так как есть определенные сложности в его исполнении, но имеет несомненные плюсы:

1) небольшой срок: 3,5 – 4 недели занимает вся процедура.
2) значительно снижены риски по сравнению с обычной сменой директора и участников, так как офшорная компания, которая будет возглавлять вашу компанию в дальнейшем, не имеет в России ни филиалов, ни представительств. У налоговых органов отсутствуют какие-либо сведения о владельцах этой организации.
3) при переоформлении компании на офшор налоговые органы не проводят проверку (возможно закрытие компании таким путем с небольшими долгами).
4) иностранная компания не имеет представительства в РФ, что исключает возможность истребования налоговыми органами документов компании.
5) решение о смене руководителя вашего юридического лица принимает офшорная компания, что исключает заинтересованность прежнего руководителя в переоформлении компании.
******

🔥Чтобы быстро и правильно закрыть бизнес с долгами, следует обратиться в профессиональную организацию, специализирующуюся на проведении подобных процедур.

👉Цена ликвидации бизнеса будет зависеть от нескольких критериев. Получить бесплатную консультацию наших специалистов, узнать примерную стоимость процедур, а также их сроки вы можете прямо сейчас: http://www.barrit.ru/likvidacia/

Запишитесь на консультацию по тел: +7 (495) 258-00-38

Наш адрес

Москва, ул. Б. Полянка, 26